Sunny's 艾多美生活點滴分享

艾多美開箱-艾多美PTFE薄膜口罩分享

艾多美PTFE薄膜的口罩，裡面是單片獨立式包裝，規格符合中華民國國家標準 CNS14755 D3 等級，經檢測0.075微米過濾效率達99%，製造商是台灣的艾一科技。

艾多美的口罩不是醫療口罩，而是比醫療口罩更高階的PTFE薄膜口罩，新冠肺炎病毒的大小是90奈米，而PTFE薄膜可過濾75奈米以上的粉塵與微生物

分有鼻樑條款跟無鼻樑條款

艾多美玻尿酸深層卸妝濕巾使用分享

艾多美玻尿酸深層卸妝濕巾有添加專利的玻尿酸(Hyalo-Oligo的保濕性是一般玻尿酸的2倍)和維生素B群、12種天然護膚精華，是艾多美委託台灣的紳宇大廠製造

能在卸除彩妝的同時，達到肌膚保養，維持臉部肌膚的彈性並提升膚質的光澤感，卸完妝就像擦完保養品一樣

酒精、無香精、無植礦物油、無Paraben、無BHT，不織布材質，不會有棉屑、不易破、溫和不摩擦

工商時報【王立德／台北報導】

銀行公會將提供債務清算更生人，更多還款方式。圖/本報資料照片

為降低債務清算更生人毀諾率，銀行公會初步彙整出銀行共識，將提供債務清算更生人「階梯式還款」
方式，給債務清算更生人在現行「利率一條鞭式」的模式外，更多選擇。具體而言，若債務人僅需1~2年的還款寬限期，就可透過前置協商機制，選擇「前低後高」階梯式還款。

存證信函、送法院、信用破產、扣薪，都是銀行可以做的催收行為！

所謂「信用破產」指的是在『聯合徵信中心』被註記了『授信異常』導致無法與銀行融資，不用宣告，只要不繳錢，最晚三個月就會被註記。

要是經過衡量後，真的無法處裡，還是建議先將錢存下來，之後再ㄧ家ㄧ家談。

【台灣醒報記者李承穎報導】

青輔會開辦的青年創業貸款，今天又有五家銀行加入，總計12家銀行，多達1,454家分行可申辦，但青輔會也規定必需上20小時的課程，才符合申貸條件。曾申辦過青創貸款的老闆們都紛紛表示：「絕對不要貿然申請。」因為也有人還不了款，淪為「跑路」的案例。

新加入的五家銀行分別是兆豐、新光、彰化、華南和玉山銀行，目前青創貸款最高可申貸1200萬，最低利率為2.025％。青輔會第一處科長劉碧珠說，據點多，申辦自然方便。但青輔會也從今年五月起，規定申辦民眾必須參加20小時創業課程，確實了解自己的情況。

　　有人在報紙上大肆刊登協助卡債族解決債務的招攬廣告，指卡債族申請更生只須償債二成，還可以拚命刷卡；司法院認為其中可能暗藏陷阱，昨天嚴正駁斥廣告內容，將促請法務部、金管會留意，避免卡債族再次受害。

　　刊登這項廣告的光明遍照公司，在廣告中列出超過一千二百名的「服務站長」投入「卡債更生大業」，並列出一百題問答，以「更生百問」的形式說明即將施行的消費者債務清理條例規定。

　　司法院負責債清條例的法官王金龍，昨天痛斥「更生百問」中部分問答存心吃定政府，心態可議，司法院不能坐視不管，有必要打破沈默，說明正確的觀念。

別以為欠稅還可以出國！一位納稅人欠了一百一十五萬，去年暑假準備全家出國旅遊，結果被攔截，旅遊計劃全部泡湯！國稅局指出，雖然去年八月因為欠稅而限制出境的門檻，從五十萬放寬到一百萬，不過，欠稅金額是逐年累積的，納稅人自己可以跟國稅局確認到底欠了多少稅。（張雅惠報導）

去年八月，立法院三讀放寬個人綜所稅欠稅金額達一百萬，營利事業欠營所稅達兩百萬，一律限制出境，之前是個人五十萬，營利事業一百萬；今年四月，行政執行處也配合修法，民眾欠的稅款、罰鍰、健保費不到十萬，行政執行處不得限制出境，但民眾出境兩次代表有經濟能力，行政執行處還是可以限制出境。

一位納稅人欠了一百一十五萬綜所稅，去年暑假準備全家出國旅遊，當場被攔截。納稅人主張，先繳一部分稅款，剩下的，等回國再繳，請求先解除限制出境，不過，規定必須全額繳清、或提供相當的擔保才能解除限制出境，最後納稅人也沒能踏出國門。

許多人對於一不小心而在聯徵紀錄上留下紀錄，感到相當苦惱，深怕信用「污點」會跟隨一輩子，而對日後造成極大影響。其實，信用不良記錄將可隨個人狀況而註銷，不再是如影隨形的噩夢。

個人信用記錄是與金融機構往來的重要依據，銀行將依金融聯合徵信中心的資料，來判斷民眾的信用狀況，與信用卡、貸款的核准有密切關係。不過，若是已留有「污點」的民眾，依據金管銀(二)字第09700415350號函公布的資料保有期限規定，聯徵中心將依不同狀況，在一定時間內不再揭露信用不良記錄。

例如逾期及催收紀錄，自清償日起揭露三年；呆帳紀錄，自轉銷日起揭露五年。退票紀錄三年、拒絕往來記錄自通報日起揭露三年，但對退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記日起揭露六個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除日起揭露也是六個月。

不幸碰到這種無預警惡性倒閉或是積欠員工薪水不處理的「惡老闆」，想要逼老闆說清楚講明白、出面解決薪資問題，往往都為時已晚。因為老闆既然選擇「惡性倒閉」，落跑計畫也早有預謀。在這種情形下，你一定要知道下列3個方法，才有可能減少應得薪資或資遣費的損失。

1.工資墊償基金——彌補積欠薪資

勞基法第28條裡有一項有關「積欠工資墊償基金」的規定。這項規定是為了預防上班族被老闆積欠薪水後，求償無門的設計。　

〔記者范姜群閔／台北報導〕

國內目前雖然沒有專門向往生者親屬討債的催收公司，但在銀行的催收部門內，對往生債務人的後續債務追討，還是有一套「標準流程」。

催收人員 儘量不告知

鯊魚先生來信問：

請問有一些卡奴（卡債族），已被銀行追著跑路，是否還能參加國民年金保險，如果可以的話，等到六十五歲請領時，是不是會全部被銀行追扣？這方面在《國民年金法》內是否有所規範，另外，此等卡債族之前參加的一些壽險、醫療險等，到需理賠申請時，是否也會被銀行追扣無法領支？是否有法律依據？

律師胡峰賓答：

許瀞文／台北報導

很多消費者不知道，遲繳信用卡帳款除了要付循環利息及違約金。很多銀行的違約金罰款，計算上略失公平，逾期繳款金額在一萬元以上的罰款，約占應繳總金額快一成比例，被罰款的金額甚至比循環利息還來的高。

持卡人何時要付違約金？銀行指出，只要逾期繳款，就會被罰，且每家發卡銀行都針對延遲繳款訂出高額違約金的罰則，只是罰款計算方式不同，可大略分為三種方式。

工商時報 許（清爭）文／台北報導

　　經濟狀況惡化，年全力顧好房貸戶違約、延繳狀況，延繳一個月銀行就拉警報，專人、電話語音通知房貸戶，3個月以上就送債權部進行法律程序催繳。

　　土銀、台企銀、元大、新光、中信銀、台灣銀行等均表示，有明顯的發現今年2月房貸延繳件數，比1月來得多，比例上大約多出1至2個百分點，銀行表示，雖然有增加，但目前狀況仍在銀行內部的控制範圍內。

許瀞文／台北報導

12家銀行應了金管會要求調降信用卡循環利率1.25％，不過，有些信用狀況差的卡友利率照樣卡在20％下不來，銀行表示，調降利率後每三個月會固定檢視一次，如果有帳款遲繳、他行信用紀錄不佳、失聯者，銀行有權再調回20％。

中國信託宣布從3月開始調降信用卡利率，台北富邦、台新銀行、萬泰商銀、國泰世華銀行等，也都陸續在自家網站上公布信用卡循環利率調降後級距，但再怎樣調降，也僅適用信用狀況好的卡友。

馬婉珍／台北報導

肩扛經濟重擔的一家之主，近期受到失業潮襲擊，不少人面臨房貸繳款的困難。時機歹歹，針對有殼一族，專家提供五大招解套，包括申請寬限期、展延還款期限、善用優惠房貸等，可暫時紓解沉重的貸款壓力，讓愛屋免於淪落法拍的命運。

一、主動申請寬限期：銀行房貸人員說，「寬限期」的意思是房貸戶可在約定的期間內，房貸只繳利息、不還本金，短期負擔較小。

陳怡慈／台北報導

信用卡要收年費，民眾不爽想剪卡；民眾都不刷卡，銀行也希望早點「分手」。不過，要是後悔了，想復卡，花旗銀行主管提醒，可能要重新徵信，失業潮襲捲下，收入改變，可能「破鏡難重圓」。

花旗銀主管說，「剪/停卡」後的問題主要有二：一是剪錯卡、另一是後悔了。前者在內控嚴謹的銀行比較不會發生，因為客服人員通常會先告訴客戶在這家銀行有幾張卡，確認後再問你，是否真要停哪張卡。

申請失業補助金之前，首先要確認三件事：
1.公司必須給付預告工資+資遣費(每滿一年年資應給付半個月薪資)
2.公司必須給你非自願離職證明
3.離職前三年內，你的勞保投保年資必須累計滿一年 (不然不能申請喔)
接著到各地的就業輔導中心辦理失業登記 (在離職日到期那天就可以去辦理)
必須準備的文件有：非自願離職證明、存摺影本、身分證，印章

許瀞文／台北報導

面對經濟不景氣、裁員減薪風，身上背負著就學貸款的族群，若暫時還不出錢、該如何替自己解套，不留下信用瑕疵？銀行說，可以跟原貸款銀行申請展延或者申請延長1.5倍還款期限，以時間換取空間，讓自己有多些機會籌錢。

台北富邦銀行表示，對於正在還款的就學貸款族群來說，如果因為遭到環境不景氣的衝擊，失業、或被減半薪，一時之間還不出就學貸款，可以向原貸款銀行申請展延，1次申請展延1年，最多可以申請3次，展延3年。

〔記者甘育瑋／花蓮報導〕更生人重返社會，就面臨碰上債務問題，怎麼辦？法律扶助基金會花蓮分會強調，無論是一般債務人或更生人欠債者，謀得正職工作，有固定收入後，可透過法扶律師向法院提出「更生計畫」，分6到8年期清償債務。

有些受刑人因入獄前欠下債務，一到「屆退期」就擔心出獄後債主找上門，加上更生人謀生不易，一般認為，若更生人背著大筆債務，重操舊業、再度犯罪機率激增，甚至有輕生、尋短念頭，不知該如何處理債務問題，不懂得向外求援。

今年4月實施「消費者債務清償條例」，因負債超過資產、被人倒債、入不敷出等問題民眾，不再只能跟銀行協商，可選擇「更生」或「清算」方式還債，不由銀行單方面決定還款方式，可提出聲請由法院裁定，法院並據債務人能力範圍，定出清償方式，協助債務人重建生活。

一、何謂債權憑證

債權人透過法院提出強制執行聲請時，債務人名下並沒有財產可供執行，或是債務人財產遭債權人強制執行後，拍賣所得到的金額仍無法清償時，法院會命令債權人於一個月內查報債務人財產，到期若債權人不向法院申報，或是查報債務人無財產時，法院就會核發債權人一張債權憑證，強制執行程序即告結束。

二、關於後續處理