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315世界消費者日主題活動 - 「金融消費知識大會考 - 網路抽獎活動」



開始日期:2010年03月15日(一)
結束日期:2010年05月14日(五)

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銀行公會、財金公司及第一銀行等國內九家銀行與日本銀行合作,提供國人使用台灣金融卡在日本提款及商店消費購物的便利,初期以北海道為試辦據點,後續將再往關東、關西地區擴展,逐步發展到日本各地都可持卡使用。

現行國人持晶片金融卡透過國際組織平台PLUS或Cirrus也可到國外ATM提領現金,不過PLUS、Cirrus仍使用磁條進行交易,而且須另外再向銀行申請一組磁條密碼,才能在國外提領現金,而使用台灣金融卡在日本貼有財金公司跨行提款服務識別標誌的ATM提款、查詢餘額及SmartPay商店購物消費,使用的密碼與在國內ATM提款相同,不須另外申請,而且ATM為中文畫面,提款手續費比PLUS、Cirrus更優惠,以提領日幣5萬元為例(相當新臺幣1萬7600元),手續費只要新臺幣194元(提領金額的0.8%加日幣150元)。

第一銀行表示,配合台灣金融卡國外消費扣款開通及北海道雪祭觀光活動,4月30日前使用一銀金融卡於日本特約商店消費,將享有消費金額2%現金回饋,每一帳戶每月最高回饋金額為新臺幣5,000元,一銀並提醒如欲在國外使用金融卡,出國前最好先向銀行確認金融卡是否已申請跨國提款及消費扣款功能,以免無法在國外使用。


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金融機構自動提款/轉帳機螢幕介面設計有玄機,臺中縣政府消保官親自操作二十七家金融機構自動提款/轉帳機後,發現部分自動提款/轉帳機螢幕介面的設計,確實容易成為詐騙集團的利器,將請行政院消保會函轉金管會,要求各金融機構的自動提款/轉帳機統一採雙語單一介面方式,以避免詐騙集團有機可趁。 【黃資茗報導】

臺中縣議員賴義鍠議會質詢時,批評各家金融機構自動提款/轉帳機螢幕介面及操作方式不一樣,有些介面雖然標示操作方式分中文及英文,但點選英文介面後,不管是提款、轉帳或餘額查詢等,完全都是英文標示,一般民眾根本看不懂,容易成為詐騙集團詐騙的利器。

臺中縣政府消保官翟威甯為了解實際情形,親自到豐原市二十七家金融機構自動提款/轉帳機實際操作領款與轉帳,結果發現各家金融機構自動提款/轉帳機輸入密碼後顯示操作的介面不一,有的只有一個中英對照的操作方式,有的是中文、英文分開選項,英文在左邊,中文在右邊,點選英文後,完全進入英文世界,沒有任何中文說明,至於中國信託、玉山等金融機構則十分貼心,自動提款/轉帳機介面除中央文對照外,還有語音提示。

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  暑假一向是消費旺季,不少民眾掏出信用卡猛刷後才驚覺,月底付款出現手頭緊的窘境,因此近來提供零利率、零手續費的分期信用卡,成為許多卡友強力推薦的卡片。

  目前市面上包括中國信託、大眾銀行、聯邦銀行、第一銀行、兆豐商銀、新光銀行,都推出有以分期為特色的信用卡,民眾如果懂得善加利用,將可以達到彈性資金運用的效果。

  大眾銀行分期卡向來詢問度頗高,再加上重新包裝改名為分享卡,在強力推廣下,已成為目前知名度最高的分期信用卡,除了一般消費通通零利率分四期,在特約商店或國外消費時,還能更進一步分到八期,讓卡友荷包壓力減輕不少。

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工商時報【馬婉珍/台北報導】

向銀行申請政策性就學貸款,在學期間雖可免去負擔學費的壓力,但畢業後仍要記得還款,以保持良好的信用記錄,各類族群也依家庭經濟能力,而有不同的還款寬限期,銀行主管提醒,學貸還款應掌握3要項,才不會在信用記錄上留下污點。

一、在職專班畢業者,當年便起息還款:一般學生學業完成後,政府讓畢業生在職場上工作、增加收入後,隔一年再還款,台北富邦銀行消金處政策性貸款科科長賴振財舉例,假設劉同學在民國99年畢業,一般是在民國100年7月1日開始起息還款。

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【經濟日報╱記者 雷盈╱台北報導】

  銀行主管指出,信用卡持卡人最好準時繳清餘額,不要動用循環信用,免得要負擔高額利息;至於已長期動用循環利率者,建議可改辦小額信貸,以省下利息支出。

  銀行主管說,信用卡最原始的功能是方便消費,且可透過刷卡後約十至20天才需還款的時間來靈活調度資金,由於信用卡循環信用利率向來高於其他借貸利率,持卡人最好儘可能不要使用循環信用額度。

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【聯合晚報】

  台灣工銀投信表示,麥可已經體認到今年家庭經濟可能會面臨的問題,提早規劃有助於一旦發生財務缺口,也能從容應對。換個角度想,在景氣不好的時候多撥點錢加碼,未來景氣好轉時才有機會豐收。

  儘管很多人建議先理債再理財,但並不表示應該先拿錢去還債,麥可太太反而該利用目前低利環境,收入正常之際,與銀行協商調降利率,或採取一段時間還息不還本的逆向思考。多留點現金在手上可以做到未雨綢繆,本金的部分未來景氣好轉再多還些就好,沒必要先把多的現金往銀行送。

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中國時報 陳怡慈/新聞分析

 雙卡降息戲碼「演」半天,結局還是金管會雙手一攤沒法度。130萬卡友別灰心,在那些讓人失望的官員沒滾蛋前,這世上還有所謂的天助自助。以下三招,教你(妳)自力救濟,真的繳息壓力沈重、快過不下去了,可以試試:

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一、 現行民眾與金融機構如有債務償還困難,金管會提醒民眾可採行下列處理方式,以解決其債務問題:
(一) 個別協商:民眾如面臨還款困難,可先與個別金融機構進行協商,協調可能之還款方式。
(二)前置協商:民眾如無法負擔與個別金融機構協商之還款方式,在符合「消費者債務清理條例」(以下簡稱消債條例)前置協商機制申請資格之條件下,例如:未曾參與銀行公會消費金融案件無擔保債務協商機制,或曾參與前述債務協商惟未成立或已結清者,則可檢具相關申請文件,向最大債權金融機構申請前置協商,最大債權金融機構將依據民眾繳款能力訂定月付款金額,給予民眾更彈性之債務處理。
(三) 更生或清算:民眾如符合消債條例資格,然不符合須前置協商條件者(例如僅積欠非金融機構債務者);或經前置協商不成立者,可依消債條例向法院聲請更生或清算程序,由法院進行裁定,以處理其債務,相關聲請狀暨表格、聲請程序及各地方法院輔導專線可至司法院網站(http://www.judicial.gov.tw)查詢。

二、 另95年度債務協商機制,銀行公會亦已通過相關彈性措施,以協助民眾處理債務:

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2008年對投資人來說無疑是一大磨難,從年初美國投資集團貝爾斯登宣布倒閉,緊接著因次級房貸引發的風暴便開始席捲全球,7月房利美、房地美爆發財務危機,9月份雷曼兄弟聲請破產,之後連全球最大壽險公司AIG也傳出財務危機需要政府紓困,到了年底美國三大車廠也不斷傳出裁員倒閉訊息,股價更是應聲倒地,一波接著一波的金融風暴,讓投資人無法招架。根據「彭博」在聖誕節前所做的統計,國內824檔境外基金,只有84檔維持正報酬,換句話「鼠年投資基金者,九成都以賠錢收場」。

不過就算天災人禍衰事不斷,也總算送走了2008。面對2009年的到來,投資人普遍是既期待又怕受傷害,期待的是「黑夜將盡、黎明還會遠嗎?」怕受傷的則是連鴻海集團董事長郭台銘都認為「景氣問題比大家所想的還再壞上三倍」。

面對渾沌不明的投資處境,最新一期美國《商業周刊》根據理財專家的意見,針對個人理財提出20點建議。雖然沒有什麼新意;但卻是平凡中見真章,很實際。意見如下:

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記者廖千瑩/專題報導

又到了發放年終獎金的季節,今年很多人的年終獎金,不是縮水就是根本沒有,基金業者建議,今年若有年終獎金,尤其要謹慎規劃,一定要先求穩、再求好,先清償高利負債,若有剩餘,再考慮理財。

景氣寒冬,企業獲利大受影響,不少企業不是年終獎金縮水,就是乾脆不發年終獎金,因此,今年如果還可領到年終獎金的民眾,務必要謹慎使用,投顧業者的建議都是「先拿來理債,再考慮理財」。

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今年即將結束,值此歲末年終之時,回顧這一整年所發生的事情,真是讓人目不暇給。台北市政府文化局辦的「台灣2008代表字」票選結果,竟然是「亂」字拔得頭籌,成為今年台灣最具民意基礎的代表字。

這倒也挺貼切的,今年我們歷經了政黨輪替、金融風暴、貪腐弊案、裁員減薪等等,媒體每天不斷重複的播放,真叫人心情鬱卒。希望這一切的亂象隨著年度的結束,都能過去,讓我們用好的心情迎接新的一年。

98年最重要的事,就是勞保年金制元旦後開始實施,台灣正式進入全民年金的時代。除了軍公教退休後有月退俸,未來上班族退休有勞退、勞保年金,沒工作的失業族、家庭主婦也有國民年金。政府為人民提供的退休準備逐漸增加,但也只是基本的保障,若要考慮通膨及醫療費用就要再自行規劃,另外還有一個很重要的是勞保年金的「請領年齡」。

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許瀞文/台北報導

面對經濟不景氣、裁員減薪風,身上背負著就學貸款的族群,若暫時還不出錢、該如何替自己解套,不留下信用瑕疵?銀行說,可以跟原貸款銀行申請展延或者申請延長1.5倍還款期限,以時間換取空間,讓自己有多些機會籌錢。

台北富邦銀行表示,對於正在還款的就學貸款族群來說,如果因為遭到環境不景氣的衝擊,失業、或被減半薪,一時之間還不出就學貸款,可以向原貸款銀行申請展延,1次申請展延1年,最多可以申請3次,展延3年。

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經濟不景氣,銀行核貨緊縮,有部分要借款的民眾只好求助地下錢莊。只是,借錢的人愈多,錢莊利息也愈高,不但利息以天計算,動輒兩分利以上。以10天借款30萬為例,地下錢莊業者就先扣3萬塊的利息,如果一年欠下來,本金30萬還沒還清,單單利息加罰金就高達216萬!

翻開報紙的分業廣告滿滿都是資金調度、借錢的小廣告,而馬路上不是當舖就是汽車借款,有資金需求的人就把腦筋動到地下錢莊上,只是借到錢之後的利息可是高得嚇死人,不但以天計息,還兩分利以上。

以借款30萬來看,約好10天內還清,地下錢莊業者就自動先扣好3萬元的利息,僅給27萬,如果超過還錢期限,罰金一天3千元,超過一個月未還,本金加利息就超過48萬。如果一年欠下來,本金30萬還沒還清,單單利息加罰金就高達216萬,等於借款的70倍,更不用說還可能會面臨被暴力討債的悲慘下場。

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隨著時代變化,透過借貸週轉資金逐漸被大眾接受。然而不同借貸方式,利率也有所不同。提醒想借貸的人要多加比較。為了避免不當借貸,造成負債纍纍,入不敷出的窘境,瞭解正確的觀念,以及正確風險評估顯得非常重要。

借貸前,應先問問自己資金的用途與自身的還款能力,再來考慮要採用何種借貸方式。不同的需求應採取不同的借貸方式,說明如下:

1. 短期的急用:

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記者李靚慧/專題報導

一年期定儲僅剩不到1.5%,活儲利率更是只有0.45%,加上全球股市表現尚未落底、景氣未見復甦,理財專家提醒,現在手中有錢,第一件事應該是「看看還有哪些負債未清償」,先將高利率的負債還清,「多還就算多賺」。

雖然央行連續五次降息,房貸利率也跟隨調降,但對於使用信用卡循環信用、預借現金、小額信用貸款、汽車貸款、現金卡的民眾而言,這類無擔保借款的利率,基本上,並沒有絲毫調降。

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眼見自己以債養債而日漸肥大的債務,除了聲聲嘆息之外,您還能做什麼?想為您的債務瘦身嗎?面對這不可能的任務,您也許已經舉旗投降、打退堂鼓,無力再思索也不敢再奢望任何改善之道了嗎?

步驟一:正視債務莫逃避,坦然面對才有路

許多人面對還不起也還不清的債務總是選擇逃之夭夭,避之唯恐不及,輕微點的連夜搬家躲債,採取拖延戰術,藏它個十五年,直到債權人的請求權失效,殊不知房貸的債權追繳期即使超過十五年還是可以申請延長;嚴重點的乾脆消失人間,雖然連煩惱都省卻,卻殃及家人。
其實還債並不難,難的是調整您的心態,轉一個念頭,減債其實很簡單。選擇逃避並不能解決問題的根源,而且不要小看信用瑕疵,違約紀錄會留存三至七年。拿出誠意坦然面對您的債主,相信他們會為了確保自己的還款來源,都會願意幫助您順利清償的。

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〔記者范姜群閔/台北報導〕

國際油價昨天跌至接近每桶50美元,雖然高油價所帶來的通膨危機已不復存在,但隨著消費者物價年增率創下14個月新低,市場對通縮的疑慮卻日漸升高,基金業者建議民眾在通縮時代投資,應掌握四大投資術。

所謂的通縮時代投資術,即分散布局、降低風險;增加現金比例、且戰且走;發掘較高收益投資機會、維持資產增值力;定期定額、掌握財富重分配契機。

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文/洪宣儀

郭先生在電信公司擔任主管,年資已十年餘,負責公司裡行政事務及人事管理,每月月收入為新台幣7萬元,月開銷新台幣6.5萬元。

由於郭先生與太太喜歡追求流行,熱衷購買名牌及3C用品,平常也常上館子、看電影、逛百貨公司,就連子女的音樂課程,也選擇名師,因此每月收支僅勉強打平。再加上消費前未進行規劃,以致於刷卡額度幾乎全數用罄,信用卡累積消費金額為新台幣100萬元,並已成為循環額度,以致每月開銷裡,光是信用卡循環利息便已幾近新台幣1.7萬元。

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1‧認知自己債務狀況

規劃理債要循序漸進,首先要瞭解自己的財務狀況。為您自己財務健診,計算負債總額:日常開銷、房貸、車貸、卡債等等。如果您債務月付金超出每月薪資的3分之2,就表示您的財務狀況亮起紅燈,需要立刻規劃理債。

2‧面對債務的態度

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