目前分類:連帶債務問題 (29)

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〔記者侯千絹/屏東報導〕離婚財產清算別忘記處理信用卡!

  屏東縣政府消保官程俊最近接獲投訴,有位吳姓民眾的妻子辦理一張信用卡,並辦理一張附卡給老公,過去這張卡均按時繳款,不知什麼原因早在一年半前被停用,他未多做理會。

  今年九月初,吳姓民眾發現自己帳戶的存款被提領一空,向銀行查詢才得知,前妻積欠十八萬七千多元卡費,銀行要求他擔負連帶責任。

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〔記者楊政郡/台中報導〕只憑借據影本,就要向保人的遺腹子索債,地院判決銀行敗訴。

永豐銀行以81年間貸款借據影本,去年向法院請求姚姓單親媽媽及11歲遺腹子清償,姚女接到支付命令懊惱又緊張,銀行告知其廖姓丈夫在世時當保人,應清償本金、利息及違約金共600萬元。台中地院判決永豐銀行敗訴,法官表示銀行只有借據影本,拿不出正本且無法證明保證人廖某簽名是「真的」,請求沒有依據。

姚姓女子獲知勝訴,總算放下心中大石,她說,86年與經營家具業的廖某結婚不到3個月,廖某即因肝癌過世,留下遺腹子,她身兼父職養大孩子,從未聽先生說過曾當保人,且先生家無恆產如何當保人?在此之前,也未收到銀行任何催收、信函通知等,97年突然接到法院支付命令,要她及11歲的孩子支付本金200萬及84年3月起年息9.75%的利息,及至清償為止的利息之20%違約金,總計近600萬元。

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【工商時報/薛孟杰】

立委徐中雄在立院上會期,提案要求金管會取消現行信用卡定型化契約中,信用卡附卡持卡人須對正卡持卡人卡債負連帶清償責任的規定,金管會今將開會討論。

徐中雄表示,該契約導致不少附卡持卡人背負莫名卡債,金管會在從善如流之際,亦應同意追溯適用,赦免因該契約受害的附卡持卡人。

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〔記者王孟倫/台北報導〕金管會昨公布最新修訂「信用卡定型化契約應記載與不得記載事項」草案,明定信用卡發卡機構不得在契約中,要求附卡持卡人對正卡持卡人所生債務負連帶責任。

該草案新規定有「九要」、「五不」,即信用卡的定型化契約必須記載的九大事項,與不得記載的五大事項,讓持卡人與發卡行間的權利義務可以更明確。

金管會表示,有關持卡人與發卡機構雙方權利義務規範,尚未制定契約應記載或不得記載事項,因此,依據消費者保護法第十七條,訂出該項草案。

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財經中心/綜合報導

信用卡正卡持卡人不付卡債,附卡持卡人可要小心了,因為銀行會轉向附卡持卡人要錢,銀行追討的手段,甚至還會害附卡持卡人丟了工作,就有受害人出來抗議,銀行實在做的太過份。

20多歲林先生在青少年時期父親曾幫他辦了一張信用卡的附卡,但是持正卡的父親後來欠了一堆卡債,銀行改向持附卡的他討債,但是林先生一次都沒用過那張附卡,現在卻因為他現在成年了,必須父債子還。林先生指出,「他們是說因為你停卡的時候是94年,那時候已經滿18歲還是要負責任,但問題是附卡沒有使用過,為什麼要負連帶責任?」

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【自由時報/李靚慧】

沉寂了一段時間的銀行電話行銷信用卡預借現金,近來又悄悄重出江湖,只不過,銀行祭出「降信用額度換現金」的方式,依據持卡人的可用餘額,預先設定借款金額,只要持卡人同意,申請一天後,就可將還沒使用到的刷卡額度「貸」出來。

去年10月2日,金管會以一紙公文,通令各銀行「不得對信用卡預借現金功能進行行銷」,今年農曆年後,更將該函令擴大解釋至「餘額代償」的業務範圍;但因為市場消費緊縮、刷卡金額持續下滑,金管會此舉,讓許多積極推廣預借現金業務的銀行傻眼,不過,卻也解救了許多不斷被銀行電話騷擾,詢問「要不要借錢」的民眾,好一陣子耳根清淨不少。

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(中央社記者陳朝福高雄26日電)

1名鄭小姐表示她是丈夫信用卡附卡持卡人,卻被銀行要求負起債務連帶清償責任,房子面臨將遭法院法拍命運。她上午前往該銀行高雄苓雅分行抗議,行方派人出面說明,允諾解決。

台灣消費者保護協會祕書長呂英瑋與多名志工上午陪同鄭小姐,前往該銀行高雄苓雅分行舉大字報抗議,行方由信用卡中心協理郭玉程出面協調。

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〔記者侯千絹/屏東報導〕離婚財產清算別忘記處理信用卡!

屏東縣政府消保官程俊最近接獲投訴,有位吳姓民眾的妻子辦理一張信用卡,並辦理一張附卡給老公,過去這張卡均按時繳款,不知什麼原因早在一年半前被停用,他未多做理會。

今年九月初,吳姓民眾發現自己帳戶的存款被提領一空,向銀行查詢才得知,前妻積欠十八萬七千多元卡費,銀行要求他擔負連帶責任。

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記者李靚慧/專題報導

受景氣不佳影響,銀行對無擔保放款借款人的還款狀況,比以往更為謹慎,由於擔心借款人無法還款,普遍提高與保證人的聯繫密度,有的銀行甚至只要逾期30天,就會將保證人名下的房地產執行假扣押。

銀行業者指出,銀行在兩年前雙卡風暴發生後,就已經緊縮無擔保放款業務,對有意借款的民眾,則要求「徵提保人」,並且有些還要求一人以上,經過保證人審查通過後,才願意借款。

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記者李靚慧/專題報導

市場景氣不佳,現在還願為他人做保的人,已經少之又少,不過,如果被請求做保人推不掉,該如何保障自身的權益?銀行公會提醒,務必在簽約時,確認自己做保的債務範圍,慎防未來債務人所有債務都落到保人頭上。

民眾為人做保,銀行公會提醒,簽約前務必跟銀行確認,「保證」的範圍有哪些?

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提供/台北市婦女新知協會

Q:媜云的先生有嚴重卡債的問題,但媜云有一張先生的附卡,她很擔心自己會不會身受影響;再者,媜云與先生的婚姻也因為先生有外遇可能會面臨離婚。媜云心想如果他們夫妻真的離婚,這些她所擔心的卡債、附卡是不是就可迎刃而解了呢?

賴淑玲律師詳解:

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【經濟日報/記者吳碧娥/台北報導】

  多人集資購買土地提供建商合建房屋,國稅局將認定為是合夥的營利組織,超過個人出資額部分,扣除成本費用後的利益,必須納入個人營利所得申報綜合所得稅。

  北區國稅局發現,轄區內甲君與多人集資購買土地,協議土地登記於其中一人的配偶名下,而後將土地提供建商出資建屋出售牟利,所獲利益按各合夥人出資比例金額分配返還,但甲君等人並未將所得申報綜合所得稅,經國稅局發現後,其超過出資額部分扣除成本及費用後,認列為各合夥人當年度的營利所得,併計課徵綜合所得稅。

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高雄蘇先生問:

我幫弟弟公司作保,後來他公司欠債倒閉,銀行轉而像我要錢,最近我因為還不出錢,準備以《債務者債務清理條例》向法院聲請更生,但我向銀行調閱當時的債款資料後發現,本票上的用印並非我作保時的印章,請問:銀行未確認印鑑是否一致就放款,可以要求我還債嗎?我有什麼自保方法?如果我要跟銀行打官司,還可以向法院聲請更生嗎?

律師史乃文答:

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避免「連帶保證人」變成「人呆」,金管會要求銀行,必須充分讓保證人了解「保證責任」的範圍。

金管會副主委張秀蓮說,消費者貸款以及房貸,如果是「十足擔保」,銀行現在已經不得再要求徵提「連帶保證人」,不過,還是有些糾紛,有些連保人以為只保這一次,但銀行端卻給連保人簽了「最高限額保障」,不論是這一次、還是往後的借款,只要在額度之內,銀行都會認為連保人永遠有責任。

「一方面要讓他勾選是哪一種保證人,另外就是保證的範圍到底有多大。

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提供/台北市婦女新知協會

Q:
  巧言的媽媽生前跟銀行貸款500多萬,由巧言擔任保人,一個月前,媽媽因疾病過世,留下300多萬的債務。由於父親早已過世,自己又是家裡唯一的孩子,因此她打算辦理拋棄繼承,如此才不會繼承這些債務。

  不過她現在有疑惑的是,既然自己會拋棄繼承,但是她擔任媽媽擔保人的部份也會一併消除嗎?她會不會在拋棄繼承後還得繼續負擔這些債務呢?

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台北市一位工程公司的財務經理黃小姐指控,因為替人作保,對方繳不出錢,銀行在沒有通知她的情況下,就直接向法院聲請強制執行,後來甚至向聯合徵信中心列呆帳;等到黃小姐最近想購進新屋,才在毫無預警之下發現自己信用破產,不能貸款;對此銀行表示,將為客戶打消呆帳紀錄。

黃小姐是一家工程公司的財務經理,因為替人作保,結果信用破產,不能向銀行貸款;原因是當初借錢的人繳不出錢,但銀行卻以沒有保人電話為由,直接向法院聲請強制執行,後來甚至直接上聯徵列呆帳。

當事人黃小姐:「那時候是想請他(銀行)協助,有沒有什麼辦法來把這個記錄塗銷掉,我來幫他(債務人),把這筆錢繳掉,他竟然跟我講說,誰叫你這麼笨要當人家的保人。」

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習慣幫親人做保的民眾要小心!部分銀行常設下陷阱,任意延伸擔保的責任;在殯儀館當雜工的郭姓民眾,因而被京城銀行接連催討房貸、信貸、卡債等3筆姪子的債務,代償65萬元,風波還是沒完沒了。

無助的郭姓民眾向議員哭訴之後,多位議員聯名邀請京城銀行安南分行的主管到議會公開協商,2名行員雖到場,但發現會場張貼海報,批評「京城銀行猛坑銀行保證人」,氣得拒絕會商而離去。  

屋險法拍 還清再償姪信貸  

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陳先生、我和朋友三人聯名貸款,未料其中一人未依規定還款,甚至落跑躲債。銀行以『連帶保證人有義務清償債務之責任』要求代為清償。

若已代償,可否向法院要求查封朋友名下財產?

陳先生是三人聯名貸款,互為連帶保證人,因此銀行要求你替朋友還款是符合規定的,你無法推卸責任。

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當借款到期,借款人無法清償而申請延期時,保證人的責任為何?

就定有期限的債務(例如期限一年的借款)為保證

借款人申請延期清償時,銀行一般均會徵求全體保證人同意

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銀行辦理放款時,一般會視個案情形考量借款人的信用、還款能力及債權確保等因素

以決定是否徵取連帶保證人及需徵取的人數或條件

但銀行辦理個人「自用住宅放款」及「消費性放款」

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