目前分類:卡奴卡債新聞 (71)

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卡債受害者自救會6日公布訪查結果,卡債族列出心中最惡質的銀行名單,前十名依序是:台新銀行、國泰世華、萬泰銀行、中國信託、聯邦銀行、花旗銀行、遠東銀行、荷蘭銀行(澳盛)、渣打銀行,以及台北富邦,全數都是民營銀行。

  卡債受害者自救會指出,雖然消費者債務清理條例已經實施一段時間,但是卡債族還是深陷遭到銀行坑殺的痛苦之中,主要是因為銀行的協商門檻對他們而言還是太高,例如,月薪才3萬,銀行竟然要求月還2萬8,罔顧卡債族的最低生存需求。

  同時,資產管理公司不納入協商,在卡債族跟銀行協商之後,資產管理公司又跳出來要求債務人還款,這是逼使有心還債的卡債族,因無力還款而毀諾的原因。

  此外,卡債族也痛批銀行不肯把債權明細給債務人看,他們把本金跟利息混在一起計算,違約金加上手續費,竟然比20%的利息還要高。對卡債族而言,他們看的只是債務在短時間內迅速倍增,懷疑銀行灌水,要還債卡債根本是難上加難。

  雖然他們已跟金管會反應,銀行不願把債權明細給債務人看,但是金管會也是冷漠以對,要卡債族自己跟銀行索取,並要求銀行算給他們看,但問題是銀行就是不給,金管會推拖、銀行業者耍賴,讓卡債族感到無助與無奈。

  卡債族呼籲銀行要考慮到他們的還款能力,保障生存,他們才有辦法還錢;資產管理公司也要納入協商,難不成要叫債務人兩邊都還錢?!另外,他們要求銀行要主動對債務人提供債務結構明細,包括:本金、利息、違約金,以及手續費等,各項金額都應該分別明列清楚。

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新聞速報【中央社】

 代辦公司協助辦理新台幣60萬元信貸,消費者只拿到30幾萬元?民進黨籍立委黃偉哲今天呼籲,在無法可管情況下,卡債民眾應注意代辦公司收取高額手續 費,以免債務愈滾愈多。

 由於代辦公司無法可管,國民黨籍立委徐中雄等人已提案修正消費者債務清理條例,限制卡債族代理人只能由律師、法定代理人、配偶、直系血親或三親等內旁系 血親、非營利機構等擔任,防止不肖業者以代辦更生及清算案件名義,收取不當費用。

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【經濟日報╱記者蔡靜紋/即時報導】

受到全球金融風暴的影響,許多民眾在不景氣中遇到困難與挫折,甚至積欠銀行款項,但仍有許多參加銀行 理債協的民眾抱持希望,願意縮衣節食償還貸款,努力維護自己的信用,就像中國信託理債客戶「劉師傅」一樣,雖然面 對財務上的難關,但他並不灰心,仍堅持用自己的能力,把債務還清,而中國信託也期許如同企業品牌承諾「We arefamily」一樣成為客戶的後盾,鼓勵客戶不要失去信心,重新站起來。

從小跟著姑丈學習糕餅手藝的劉師傅,在糕餅店服務四十多 年,前幾年因為大環境不佳,工作狀況並不穩定,家中又食指浩繁,為了支付家庭的各項開銷,當時劉師傅積欠了銀行信用卡、現金卡及信用貸款總計近40萬元, 雖然在2006年4月他曾向銀行公會申請債務協商,但後來因為失業,無法繼續償還債務。

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消費者債務清理條例將於今年4月11日施行滿二週年。法律扶助基金會於今日(4/9)公佈目前法扶基金會已提供給3萬5千多位債務人債務諮詢,並公佈協助債務人聲請「更生」、「清算」及「協商」等相關數據。而基金會也提出債務問題的未來規劃,並對於日前成立的「卡債受害人自救會」表示樂觀其成,基金會表示台灣也需要更多卡債族站出來爭取自己的權利,整個社會才能了解卡債族的問題。

法律扶助基金會自97年「消債條例」施行以來,便於各地設立一百多處的「卡債諮詢中心」,接受民眾申請債務諮詢,及協助民眾申請「更生」、「清算」及「協商」等法律程序。截至今年3月底為止,已有超過5萬人向法律扶助基金會預約卡債諮詢,當中有3萬5千多人接受卡債諮詢,而其中有1萬3千多人准予扶助申請「更生」、「清算」等法律程序,而有近1萬4千人獲得債務諮詢服務。

然而,自98年初開始,案件量開始持續下滑,截至99年初為止,總體案件量減少三分之二。為了解其箇中原因,基金會開始進行專案研究,並委請遠見雜誌民調中心針對本會預約民眾進行問卷調查。根據調查顯示,與銀行協商成功的債務人中,僅有32%的債務人有能力還款,而46.6%債務人表示勉強能夠還款,另有21.3%則表示已無法按時還款;而有10%協商成功者,還有「最後一期」的債務要要協商,債務清償遙遙無期。由此顯見因為銀行的債務協商仍不合理,讓許多卡債族還不起。而協商不成功的債務人,在向法院聲請更生和清算過程中,面臨許多嚴苛困境,如近2成被要求和銀行二次協商,而獲得更生方案認可者及清算免責的案件比例極低,另即使獲得更生認可,其還款金額也往往超過其真正所能負荷,未來只能勉強償還。基金會強調,消清條例施行將屆兩年,法院對於消清條例這個大門只開了一個小縫,逼得民眾走投無路,對「更生」及「清算」失去信心,只得無奈接受銀行壓榨式的協商。

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【經濟日報╱記者/蔡靜紋、邱金蘭】

累積財富是大多數人的夢想,但不少民眾卻忽略債務也可能「積沙成塔」,讓財務黑洞愈來愈大,銀行公會便提醒,民眾在百貨公司周年慶期間最愛的分期零利率,或是網路和電視購物常訴求的12期、36期付款,都可能成為讓民眾不知不覺變成卡債族的推手。

很多人會想,買一支手機怎麼可能變成卡債族?銀行公會主管指出,很多消費者認為一期1,000多元到2,000元的消費不算什麼,卻沒想到自己是在「預支」 未來半年到兩年的消費,如果在舊的分期沒還完之前,又陸續分期買了20樣東西,一個月要繳交的費用可能超過4萬元,一般上班族恐怕很難負擔得起。

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為避免Dell(戴爾)電腦網拍標錯價事件重演,行政院消保會通過,網拍賣家在網路公布的交易頁面資訊,視為定型化契約一部分,不得任意終止或解除契約。另外,信用卡循換利息未來也只能就未繳餘額計付,不能再把當期消費帳款、利息等所有費用計入循環信用利息。

消保會下午開會通過「網路交易」及「信用卡」定型化契約應記載及不得記載事項原則,明定企業經營者應載明所製作商品交易頁面資訊視為本定型化契約之一部分。企業經營者須採取具體機制供消費者進行確。企業經營者得註明訂購數量上限,如網路消費者逾越該上限進行訂購時,該數量上限仍有拘束力。

另外,企業經營者不得任意變更標的物規格、原產地及配件等要產品因素以及單方變更契約內容。企業經營者也不得任意終止或解除契約,且不得預先免除任意終止或解除契約時,所須負賠償責任。

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記者顏真真/台北報導

為讓信用卡回歸支付工具本質,金管會22日公布新的信用卡管理規範,自10月起新發信用卡在國內預借現金額度不能超過信用額度1成,預借現金分期還款期間不得超過30個月,發卡機構也不得對預借現金功能大打廣告。

金管會進一步說明,信用卡為支付工具,且預借現金的本質是為滿足持卡人在特約商店不普及地區,可先預借現金消費或支應緊急需求,而非鼓勵借貸,如果持卡人以預借現金取得融通資金,亦將負擔較高的利息支出,因此,金管會將於26日公告新的信用卡管理規範,除了正常繳款的卡債族可選擇轉換為小額信貸以外,信用卡預借現金功能也大幅限縮。

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記者顏真真/台北報導

因應近來不少消費者刷卡預付會費,加入健身俱樂部,卻因廠商倒閉無法享有服務等消費爭議,金管會22日公布新的信用卡管理措施,擴大信用卡預付款項的保障範圍,即原本信用卡權益保障僅適用「他行交易」,新規範則納入「自行交易」,但消費者最好還是保留憑據,以利求償,相關規範預定26日發布生效。

金管會進一步說明,鑑於近年來因特約商店遞延(預付)性商品或服務無法提供衍生諸多消費爭議,而各信用卡國際組織的相關作業規範僅適用信用卡他行交易,即信用卡發卡機構與收單機構不同,為使信用卡自行交易(即信用卡發卡機構與收單機構相同)的爭議帳款處理與他行交易處理原則一致,因此,依據「信用卡業務機構管理辦法」第26條第1項第10款規定,就自行交易訂定相關規範。

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〔記者王孟倫/台北報導〕

為了減輕國內卡債族還款壓力,金管會昨天公佈新措施,只要持卡人符合一定條件,就可以採取「小額信貸」或「信用卡分期」兩種方案來還款;此外,為了避免信用卡淪為借貸工具,未來新發信用卡的預借現金,不得超過信用額度一成。上述措施將在半年後正式上路。

也可採信用卡分期

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【網路地產王/洪倩宜/綜合】

房市熱呼呼,銀行搶攻房貸市場,不僅積極爭取房仲合作專案,承作八成甚至八五成的房貸成數,對於核貸條件與資格也願意給予放寬。不過房仲業者提醒,銀行核貸與否,仍取決於貸款人的信用條件,建議購屋族不宜擴張信用,尤其卡債族雖可透過一些方式貸到房貸,但成數不會太高,建議民眾最好先清償卡債後,再來考慮買房子。

■ 軍公教銀行最愛 信用欠佳房貸難

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台灣消保會秘書長呂英瑋廿一日抨擊銀行不甩消保法、金管會瀆職,所謂「豁免附卡連帶責任」都是假;銀行為討債跟持卡人大玩法律遊戲,鄭姓單親媽媽指控,銀行逼債作法讓她活不下去。銀行討債手法惡質,如在甲地提告,當事人出庭,銀行卻故意不到,再到乙地提告,因當事人無法出庭而造成債權確認。

     兩地提告 造成債權確認

     他表示,日前金管會邀集發卡銀行討論,針對九十八年七月十日後發卡的附卡持卡人免負連帶責任,同時列出九十八年七月十日前持有之附卡人,凡是失業、無薪假、單親家庭、重大傷病、正卡持有人的扶養親屬、未使用附卡、當初核卡是由正卡代簽名、當初核卡時附卡者未成年且未婚、逾期款未有附卡消費款項、離婚後附卡只需清償自身消費款等情形,得豁免附卡連帶責任。

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信用卡、現金卡當年捲起「雙卡風暴」,迫使卡債族在循環利息滾動下無力償還債務,金管會今(6)日公佈債務前置協商機制成效,表示為協助債務人處理與金融機構之債務問題,銀行公會於2006年度建置債務協商機制,另於2008年度依「消費者債務清理條例」設立前置協商機制,以協助有還款困難,惟仍具還款能力之債務人,解決債務處理問題,目前已成功完成79%協商。

金管會表示,2006年度的債務協商機制,自2006年1月實施至2006年底停止受理申請,協商成功總件數計22萬7415戶,總金額約新台幣 3,323億元。另外前置協商機制自2008年4月實施,截至2010年3月底,申請件數共計8萬0919件,總協商債權金額為1264億元;已處理完成件數為7萬6852件,其中協商成功件數6萬0908件,約占79%,顯示前置協商機制已協助大部分之債務人解決其債務問題。

金管會進一步指出,針對弱勢卡債族群採取了 2項協助措施,包括:提供還款「喘息期」、變更還款條件。

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工商時報【記者薛翔之/台北報導】

為加速雙卡問題的處理進度,金管會表示,主要是讓民眾瞭解及利用債務協商相關機制。金管會已督導銀行公會,利用已成立的「消費金融無擔保債務協商委員會」及服務專線,提供債務諮詢服務。

,該委員會受理業務項目為:(1)提供民眾債務諮詢服務;(2)轉介有債務諮詢需求之民眾至各債權銀行,並追蹤處理結果;(3)接受既有債務協商客戶申訴、諮詢服務。

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卡債族有福了!金管會近期將擬定「信用卡循環信用轉換機制」,符合條件卡債族可以向銀行申請,將卡債轉換成消費性貸款,如此一來,利息壓力將減輕,每月還款金額也可能減少,協助卡友早日脫離「以債養債」的日子。

目前信用卡循環利率平均在百分之十二以上,而消費性貸款平均利率不到百分之十,卡債族如能轉債成功,利息壓力將大幅減輕。

但金管會官員說,規畫中的卡債轉換機制,不適用現金卡,只有使用信用卡循環信用的卡債族適用,卡友必須符合兩大條件,才能申請轉換:第一、繳款繳息正常,沒有逾期紀錄;第二、使用循環信用、正常繳息達到十二期以上。

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(中央社記者葉素萍台北10日電)

民間司法改革基金會等社團,日前赴監察院陳情指法院處理卡債族更生與清算案件條件嚴審查慢。監察院今天通過推派監委調查,釐清相關機關是否剝奪卡債族生存權。

日前多個社團赴監察院陳情指出,消費者債務清理條例施行2年,但消債最大阻礙竟然是在法院及法官;法院審理更生或清算案件時間拖很長,有近8成的審理時間超過6個月。

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工商時報【記者薛翔之/台北報導】

 1年以上資深卡債族,強制轉換小額信貸。金管會最近開會討論,動用信用卡循環信用達一定時間的資深卡債族,強制銀行必須提供轉換機制,給持卡人選擇,且利率應比循環信用利率還低;至於卡債持有期間,金管會傾向以達1年作為轉換門檻。

 最新數據顯示,目前信用卡整體平均利率13.75%,動用循環信用持卡人,約130萬人;截至今年1月分為止,循環信用餘額為2,081.07億元。

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【聯合報╱信天翁(花蓮市〉】

小芬是我國中的學妹,她擔任白衣天使的公職,頗能發揮專業素養,可是私底下,花錢卻不知量入為出。獅子座的她,偏好裝扮亮麗,香水非名牌不用,她無法抗拒電視購物台天花亂墜的促銷手法和分期零利率付款的誘惑,刷起卡來毫不手軟,日積月累下來,竟成了卡奴。這幾年來,都難得看到她的笑臉。

好一陣子,小芬都不太敢接聽電話,因為各家銀行的催繳聲,讓她膽顫心驚,她一個月五萬多元的月薪左支右絀,很難再應付動輒八、九千元的電視購物分期債款。

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你曾接過銀行催收卡費的電話嗎?在那當下,會有一種前所未有的驚悚體驗。那是一種血液在瞬間凝固、腳下的地板紛紛崩落的恐怖感覺,即使事過境遷,日後再回憶起這通電話,還是會忍不住冷汗直流。

之所以會有如此深刻的感受,是因為我也曾是一名不折不扣的卡奴。說起我高達六位數的債務,只能說一切都是咎由自取。

那年,我決定暫離工作,去上一些自己想學的課程,也因此認識了小我四歲的他。上課時我們比鄰而坐,下課一起逛街看電影,就連假日也相約唱歌出遊,我知道他跟女友分手沒多久,也從未想過要跟他在一起,然而原本單純的同學關係,卻在每天的朝夕相處下產生了微妙情愫。

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記者阮寧阿罕布拉市報道 信用卡收費繁多,一年可以多達100億美元。針對過分收費的信用卡法案第二階段22日起跑,讓消費者感受到聯邦打擊信用卡亂收費的決心。2009年的信用卡法案( Credit CARD Act )一共分3階段實施,第一階段在去年夏天展開,第二階段則從22日開始實施,第三階段於今年8月實施。根據聯邦新規定,信用卡公司在收費時,必須合情合 理,並且適量。Pew Safe 信用卡研究項目的數據顯示,每年信用卡公司的收費,各項加在一起足有100億元。其中遲交費用大約39元,而每年罰款的利息中間值則高達28.99%。營 銷專家張大衛表示,這樣的收費,對於很多消費者來說是非常高昂的代價。例如一個每月有3000元欠賬的消費者,大約需要支付最低69元的月費。但是如果遲 交,利息加上其它費用一起,每月最低付款額會飛漲104%,要交141元。而22日開始實施的法案,則要求利息上漲更透明,對於信用卡賬單和交款日期提供 更多時間等,做了相關的規定。在房地產公司做會計的程麗芬說,聯邦對於信用卡公司高昂收費做出規定,作為消費者,自己感到非常高興。但是她說,同時也發現 一些信用卡公司用變幻方法應對,在某些方面又增加了收費項目。例如自己在賬單上就發現,信用額度有所減少,而有些無需年費的信用卡,如果消費次數或者額度 不夠,也要開始收年費,這些都是必須引起警惕的地方。


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〔記者顏宏駿、張聰秋/彰化報導〕窮人版的「孫道存還款計畫」!

月薪1萬8 有10張卡

住在彰化縣和美鎮的鄭姓男子,在貿易公司擔任作業員,月薪1萬8951元,卻擁有10張信用卡,多年下來積欠約203萬元卡債;淪為卡債族被銀行催繳的他,日前向彰化地方法院提出「更生方案(償債)」計畫,8年內,每月從薪水中扣1萬元,昨天法院裁定通過該項更生方案。

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