Sunny's 艾多美生活點滴分享

現在很多家銀行提供信用卡簡易申請，讓擁有信用卡既方便又容易，因此，一張一張的信用卡就在皮夾中不自覺增加。

　　可能驕傲地以為信用卡越多表示自己能力很好，或慶幸自己占盡了便宜，每申請一張新的信用卡，就享有銀行提供給新卡友的優惠利率或贈品，因此在一陣餘額轉貸當中，或因為擁有優惠利率而盡情享受刷卡血拼同時，讓自己的卡債越來越多。

　　你也許以為銀行提供每月只須繳交帳款的2%-5%每月最低應繳金額功能，或是新卡前6個月提供的優惠利率，讓您還款及利息支出都不是問題，但是您是否真的負擔得起？您的信用是否過度擴張了呢？

　　什麼是信用過度擴張？以一個月收入新台幣60,000元的人來說，申請一張信用卡的額度大約為180,000元，即月收入的3倍，但依各家銀行政策而有不同。

　　如果申請了5張信用卡，代表可動用信用卡額度約為900,000元，這個額度已經超過了此人一年的收入，如果因為優惠利率或贈品而無適當控制，讓信用卡的帳款越刷越高，高過了您收入可負擔的範圍，這就是信用過度擴張。

　　您可能以為銀行提供了2%每月最低應繳金額的功能，每月繳款不是問題，以800,000的帳款而言，每月最低應繳金額至少須16,000元，以一個月薪60,000元的人來說，其實是一筆不小的負擔。

　　許多信用卡業務員可能會告訴您申辦新卡並同時申請餘額代償可提供您優惠利率，節省您利息支出；而通常優惠利率期間為前六個月，所以每過了優惠期，就有銀行業務員來向您推銷申辦新卡，並鼓勵您做餘額代償。

　　但別忘記，雖然您享有了優惠利率，但同時您也必須繳交一筆手續費，而如果您無法於優惠期間內償還帳款，利率可能一下就跳到20%。

　　最明智的作法為：控制您的信用額度，不要讓簡便的信用卡申請讓您可能信用過度擴張；並且慎選一家可信賴的信用卡公司，不僅提供您優惠期間利率，於優惠期間過後，還是可以提供您遠低於市場的利率；當然最重要的就是仔細考量自己的經濟狀況及還款能力，不要讓卡債壓得您透不過氣來！

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