房貸八成剩七成.....解約條款保權益 @ Sunny's 艾多美生活點滴分享

【聯合報╱記者林韋任、陳培思／台北報導】

買屋前，銀行明明已答應房屋貸款可達八成，但最後只願核貸七成，結果讓買方沒有足夠現金交屋，視同違約…、這類中古屋交易糾紛最近時有耳聞，專家建議，購屋人避免踩到房貸緊縮的地雷，最好準備較高的自備款，同時買賣合約最好加上「解約條款」，維護自身權益。

Gary4月買下一間台北市中古套房，房價600萬元，簽約時分行承辦人員承諾給八成房貸（即480萬元），但直到用印、完稅階段，他才突然被銀行告知「貸款成數核不下來，頂多核400萬元」。Gary臨時要多籌80萬元才能交屋，手上現金不夠，讓付出近2成的100萬元款項面臨被沒收的危機。

信義房屋法務部經理劉韋德指出，由於買賣合約已簽訂，雖然是銀行核貸出狀況，造成買方付不出尾款的事實，但主因是買方償債條件能力不佳，所以不足的部分都要由買方補足，一般買賣雙方簽約的定型化契約也都會指出，「如果貸款成數不足，由買方負責」，所以買方要想辦法在期限內籌到款項，如果付不出尾款就視同違約，之前付出的簽約、用印款項都很可能被沒收。

永慶房屋代銷部協理王財旺說，現在銀行核貸的成數都視貸款人還款條件而不同，如果無法核貸口頭承諾的成數，通常是買方的問題，一般解決方式就是另外請銀行端提供信用貸款來補足不足額的部分，不過信貸利率極高，但因問題出在買方，通常也是由買方買單。

台灣房屋首席總經理彭培業建議，一旦銀行承諾的貸款成數較高，建議買方與賣方簽的合約上加註「解約條款」，以明文約定，若銀行核貸款項不足，「得以無條件解約或另給買方籌措貸款時間」，保障買方權益，維護交易安全。

太平洋房屋指出，購屋人除準備較高的自備款、同時要向銀行做雙重確認核貸金額，在消費者意識抬頭下，白紙黑字寫清楚，是立約時一點也馬虎不得的事，尤其在金融體系管理上暴露缺失時更重要，也可防堵日後交易糾紛的發生。

彭培業說，銀行有重重關卡審核消費者，消費者也別忘了檢視市面上各銀行推出的貸款方案，多聽、多看、多比較，選擇有利於自己的評分項目，例如，自己的薪資戶銀行或是經常往來銀行等，找尋自己信用評比高的銀行，較容易避免核貸成數大縮水的意外發生。