Sunny's 艾多美生活點滴分享

案例：

　　阿忠和小萍是一對年輕的小夫妻，兩年前，阿忠和朋友合夥經營服飾店，小萍則擔任店員，不過，服飾店因經營不善而虧損連連，每個月的營業額僅5萬元，連承租店面的租金都不夠。

　　阿忠不得已向銀行辦理了信用貸款100萬元，並且由小萍擔任連帶保證人。然而阿忠投入的資金仍然不能讓服飾店起死回生，在連續的虧損下，阿忠的服飾店倒閉，而阿忠也累積了250萬元的債務無力償還。

　　由於阿忠與債權銀行間的前置協商程序談判破裂，因此債權銀行開始向小萍追償連帶保證人的保證債務，小萍不得已只好向娘家借了20萬元先清償給銀行。阿忠決定到工廠上班，並且向法院提出更生的聲請，如果阿忠進入更生程序，小萍該怎麼配合辦理，才能保障自己連帶保證人的權利呢？

法律扶助基金會律師陳芬芬解析

　　根據消費者債務清理條例的規定，除了沒有經營生意的普通受薪階級外，經營小規模生意的人，只要在聲請更生或清算前五年內的月平均營業額在20萬元以下，而發生債務不能清償的困難時，都可以透過更生或清算程序清理自己的債務。

　　本案中，阿忠雖然經營服飾店，但是服飾店的月平均營業額僅5萬元，屬於小規模營業，因此阿忠可以在前置協商失敗後，依法向法院提出更生程序的聲請。

　　由於小萍擔任阿忠的連帶保證人，根據民法相關規定，債權人可以任意向連帶債務人中的一人或全體，請求部份或全部的給付。因此債權銀行有權向阿忠或是小萍請求清償這100萬元債務及利息。

　　而連帶保證人在代替主債務人清償債務之後，仍然可向主債務人求償。也就是說，小萍代替阿忠清償債務之後，法律上仍然可以向阿忠求償。

　　因此，小萍也是阿忠的債權人之一，阿忠向法院提出更生程序的聲請之後，應該要據實陳報所有的債權，包括債權銀行和連帶保證人小萍都應該要列入更生債權中。當法院裁定開始更生程序之後，會裁定公告並且送達給所有債權人。在小萍接到該裁定之後，仍然應該要檢附當初所簽下的保證債務契約書，將自己為阿忠作保的債權向法院陳報，才能完整保障自己的權利。

　　然而，小萍到底應該陳報多少債權呢？理論上，小萍所負擔的是阿忠向銀行借貸的100萬元債務，而且小萍是以連帶保證人的身分負擔連帶保證債務。依據民法的規定，小萍所負擔的保證債務就是100萬元及其利息，因此小萍可以陳報的債權應該是100萬元。但是根據消費者債務清理條例第31條的規定，如果債權銀行已經陳報了相關債權，小萍就不可以再重複陳報。

　　以本案為例，如果債權銀行已經陳報了80萬元的債權，那麼小萍就只能針對自己先前為阿忠所償還的20萬元向法院陳報。

　　要注意的是，依照消債條例第71條規定，更生程序不會影響債權人對保證人求償，因此雖然阿忠提出更生的聲請，縱使阿忠透過更生方案獲得免責，但是將來債權銀行仍然可以就更生方案履行完畢後仍不足的部分，向連帶保證人小萍求償。

　　如果債權銀行在阿忠履行更生方案完畢獲得免責後，轉而向小萍求償，小萍在清償之後，仍然可以依照消債條例第73條的規定，要求阿忠依照更生方案的條件對小萍履行清償債務責任。（系列20）

（本專欄由經濟日報與法扶基金會合作，讀者若有債務清理條例相關疑問，可簡述問題，並附上聯絡方式，寄到fortune@udngroup.com.tw，本專欄會以化名個案報導方式為讀者解答。）