目前分類:卡奴法務資訊 (50)

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工商時報【記者高佳菁/台北報導】

信用卡市區停車再縮水。深受開車族喜愛的免費市區停車,隨著發卡行悄悄縮水,消費者想無條件免費A停車恐失望,今年起,除了少數頂級卡尚享有無條件優惠,其餘的卡不是完全無停車福利,就是需達「消費門檻」或「紅利折抵」。

年關近,利用下班或休假日出外採購年節相關物品,或送禮的頻率大增,不過,隨著發卡行逐步的縮減市區停車優惠,開車族想利用信用卡節省停車費,難度大增。

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存證信函、送法院、信用破產、扣薪,都是銀行可以做的催收行為!

所謂「信用破產」指的是在『聯合徵信中心』被註記了『授信異常』導致無法與銀行融資,不用宣告,只要不繳錢,最晚三個月就會被註記。

要是經過衡量後,真的無法處裡,還是建議先將錢存下來,之後再ㄧ家ㄧ家談。

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提供/台北市婦女新知協會

Q︰老王的妻子阿美在95年過世,因名下無財產,所以老王沒有辦理拋棄繼承,但近日老王卻收到銀行寄來的存證信函,要求老王償還阿美於前次婚姻替前夫阿明擔保的債務,而原本還款正常的阿明於96年過世,銀行因追索無著找上了老王,老王覺得非常疑惑,他應該要替阿美的前夫還債嗎?

秀蕊律師詳解︰

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〔記者陳曉宜、楊國文/台北報導〕

立法院院會昨天三讀通過「民法繼承編及施行法部份條文修正案」,全面終止父債子還條款,且有條件溯及既往,預計十天至半個月後經總統頒布施行。

以所得遺產為償還上限

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立法院22日三讀通過民法繼承篇修正條文,未來繼承制度將由以往「概括繼承」改為「限定繼承」,顛覆數千年來的「父債子還」傳統印象。而立法院一併修正繼承篇施行法,解決最大的爭議—不採行全面溯及既往,採用法務部提案「有限定溯及既往」。

所謂「有限定溯及既往」,是指在繼承人代位繼承(繼承祖父母遺產)、保證契約債務(過往的人保契約)、以及無法知悉債務存在(沒有與被繼承人同住)的三種情形下,才可以溯及既往。

這次的修法結果,朝野一致叫好,認為這終結千百年來中國不合理的繼承制度。傳統社會中,注重「家的延續」,因此「父債子還」觀念根深蒂固。但這也跟現代工商社會,著重「個人主義」之「財產繼承」有所衝突,造成許多悲慘「背債兒」案例。因為現代社會中,難以期待繼承人能清楚知悉家人間的財務狀況,遑論概括繼承其鉅額債務。

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〔記者陳曉宜、李靚慧、項程鎮/台北報導〕

立法院司法及法制委員會昨初審通過「民法繼承編及其施行法部份條文修正草案」,將債務繼承全面改採限定繼承,一旦三讀通過,未來不會再有「父債子還」的情況。

立委主張溯及既往 法務部保留協商

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蘋果日報讀者問:
家父於二○○一年底去世,身後未留遺產,家中四名子女都沒辦拋棄繼承,直到去年收到某壽險向法院聲請的支付命令,才得知父親在一九九四年曾以保戶身分向該公司申辦房貸,該擔保品房屋已於一九九六年遭法拍,但仍不足欠款約三十八萬元。
該公司向我們四名子女、母親共五位繼承人求償,金額卻高達九十三萬元,目前三人遭法院扣薪、一人房屋被查封,但我們皆受無薪假及失業之苦,多次與該公司協商,該公司都要我們全額清償,請問我們該如何保障權益?

律師郭令立答覆:
讀者若能證明父親過世時,四名子女都未滿二十歲成年年齡,就可援用去年修正的《民法》規定,償還繼承而來的債務,以繼承所得的財產總額為限。

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提供/台北市婦女新知協會

Q:小麗母親替小麗舅舅的房子做保,後來因舅舅無力還款,房屋遭法院拍賣,但仍有不足的債務款項,因而小麗母親以連帶保證人身分承擔了舅舅的債務。 7年前,母親過世後,其他兄弟姊妹皆辦理了拋棄繼承,唯獨小麗因當時人在外地,沒有於時限內辦理拋棄繼承。日前,小麗收到法院判決書,之後便有討債公司前來向小麗追討債務,而小麗的薪水也被法院扣押1/3,小麗現已結婚,不希望拖累家庭,想請問她應該怎麼辦才好呢?

律師詳解:

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許多人對於一不小心而在聯徵紀錄上留下紀錄,感到相當苦惱,深怕信用「污點」會跟隨一輩子,而對日後造成極大影響。其實,信用不良記錄將可隨個人狀況而註銷,不再是如影隨形的噩夢。

個人信用記錄是與金融機構往來的重要依據,銀行將依金融聯合徵信中心的資料,來判斷民眾的信用狀況,與信用卡、貸款的核准有密切關係。不過,若是已留有「污點」的民眾,依據金管銀(二)字第09700415350號函公布的資料保有期限規定,聯徵中心將依不同狀況,在一定時間內不再揭露信用不良記錄。

例如逾期及催收紀錄,自清償日起揭露三年;呆帳紀錄,自轉銷日起揭露五年。退票紀錄三年、拒絕往來記錄自通報日起揭露三年,但對退票已清償並辦妥註記者,自辦妥清償註記日起揭露六個月;拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除日起揭露也是六個月。

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羅暐智/台北報導

繼承制度大改變!過去因「父債子還」,導致小小年紀就背負龐大債務,經立委修法後,未成年子女已解套。在立委催促下,法務部態度大轉彎,近日已研擬修正草案,將現行的概括繼承改成限定繼承。換句話說,未來繼承人的負擔責任以所得遺產為限,「父債子還」將成為絕響。

舉例來說,父親過世留下一百萬的遺產與兩百萬的負債,成年兒子若逾時未向法院聲請拋棄或限定繼承,將必須負擔一百萬債務。不過,根據法務部的新法,兒子僅需還債主繼承來的一百萬元,債務關係即解除,無須再多還一百萬債務。

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〔記者范姜群閔/台北報導〕

國內目前雖然沒有專門向往生者親屬討債的催收公司,但在銀行的催收部門內,對往生債務人的後續債務追討,還是有一套「標準流程」。

催收人員 儘量不告知

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鯊魚先生來信問:

請問有一些卡奴(卡債族),已被銀行追著跑路,是否還能參加國民年金保險,如果可以的話,等到六十五歲請領時,是不是會全部被銀行追扣?這方面在《國民年金法》內是否有所規範,另外,此等卡債族之前參加的一些壽險、醫療險等,到需理賠申請時,是否也會被銀行追扣無法領支?是否有法律依據?

律師胡峰賓答:

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未具名讀者問:

原借款人死亡,積欠銀行利息,銀行對原借款人取得支付命令的執行名義後準備拍賣抵押物。連帶保證人因見抵押物將被拍賣,與銀行協商,繳清原借款人積欠利息,並與銀行另簽立變更契約書,成為新借款人並延長借款期限。
新借款人均按月支付利息,銀行在借款期限未到期前,並無任何催告通知下,竟持對原借款人的執行名義向法院聲請強制執行。請問,銀行可以這樣嗎?


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記者楊政郡/特稿

坊間刷卡換現金的廣告很多,解決不少人燃眉之急,什麼情形下會觸法?法界人士指出,對業者來說很難成立詐欺罪,辦重利罪則有可能成立;而對持卡人來說,刷卡之初就不想付錢,就觸犯詐欺罪,如果只是暫時調現,日後有繳清或部分繳清,雖無消費購物之本意,說他違反刑法太沈重了。

台中地檢署多年來偵辦「刷卡換現金」案,以詐欺罪起訴業者,經常被法院判無罪,最近一件家樂福量販店多位店長,找持卡人到家樂福刷卡換現金,持卡人可獲得刷卡金額9成至9.3成現金,物品則轉售牟利,檢方大舉搜索及傳喚,轟動一時,此案一審法院也不支持,均判無罪。

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提供/台北市婦女新知協會

Q:春嬌的先生志明早逝,留下一棟房子給春嬌及兩名未成年子女繼承。一個月前銀行突然前來查封春嬌所住的房子,原來婆婆曾經向銀行借款數百萬元,並由志明擔任婆婆的擔保人,如今婆婆未能正常繳息。

春嬌沒有能力代償婆婆的借款,如今唯一的一棟房子又被查封,萬一被拍賣,春嬌和孩子實在不知何處棲身?倘若房子拍賣所得價金不足以清償婆婆的借款,春嬌的薪水是不是會被扣款?日後孩子們是不是還要繼續替婆婆還清這筆債務?

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〔記者謝文華/台北報導〕

家扶基金會、法律扶助基金會昨天指出,民法繼承編修法屆滿一年,追蹤調查仍有九成八、推估上萬名背債兒繼續扛債,此舉損及兒少生存權!呼籲政府自三月一日起,提出統一的申請程序及窗口;另呼籲銀行不要再扣背債兒薪水及自有財產。

法扶基金會表示,舊法規定繼承人未向法院聲請限定或拋棄繼承,得概括承受債務;九十七年一月四日修法生效,改為繼承當時為未滿二十歲或禁治產人,由其履行繼承債務「顯失公平」者,得以所得遺產為限,負清償責任。但因繼承人須提訟訴,加上「顯失公平」認定空間過大,背債兒得歷經冗長訴訟和花大筆律師費與銀行周旋。

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〔記者謝文華/台北報導〕家扶基金會、法律扶助基金會昨天指出,民法繼承編修法屆滿一年,追蹤調查仍有九成八、推估上萬名背債兒繼續扛債,此舉損及兒少生存權!呼籲政府自三月一日起,提出統一的申請程序及窗口;另呼籲銀行不要再扣背債兒薪水及自有財產。

法扶基金會表示,舊法規定繼承人未向法院聲請限定或拋棄繼承,得概括承受債務;九十七年一月四日修法生效,改為繼承當時為未滿二十歲或禁治產人,由其履行繼承債務「顯失公平」者,得以所得遺產為限,負清償責任。但因繼承人須提訟訴,加上「顯失公平」認定空間過大,背債兒得歷經冗長訴訟和花大筆律師費與銀行周旋。

家扶在去年十二月廿五日至今年一月十五日,針對三百五十名背債兒追蹤調查,發現高達九成八仍繼續扛債,其中六成都是尚年幼無工作能力者,四成開始上班的背債兒則面臨遭銀行追討扣薪,或自行請律師打官司與銀行對簿公堂,且繼承稅款或罰款遭國稅局扣薪或扣存款,生活困頓。

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法官法拍成絕響,一月起將改由司法事務官接手,圖為法官鄭麗燕主持台北地院2008年最後一場拍賣。(記者劉志原攝)

〔記者劉志原/台北報導〕

法官法拍成歷史!司法院為讓法官完全投入審判工作,本月8日起,法拍、查封、點交工作,將全改由「司法事務官」接手;過去法官帶霹靂小組員警、清潔大隊掃除強占法拍屋海蟑螂的畫面將不復見。

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一、何謂債權憑證

債權人透過法院提出強制執行聲請時,債務人名下並沒有財產可供執行,或是債務人財產遭債權人強制執行後,拍賣所得到的金額仍無法清償時,法院會命令債權人於一個月內查報債務人財產,到期若債權人不向法院申報,或是查報債務人無財產時,法院就會核發債權人一張債權憑證,強制執行程序即告結束。

二、關於後續處理

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使父母離婚小朋友對其財產都有繼承權,繼承順序請見民法第1138條:

【遺產繼承人,除配偶外,依下列順序而定之:

(1) 直系血親卑親屬(子女、孫(外孫)子女、曾孫(外曾孫)子女)。

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