目前日期文章:201004 (12)

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【經濟日報╱記者/蔡靜紋、邱金蘭】

累積財富是大多數人的夢想,但不少民眾卻忽略債務也可能「積沙成塔」,讓財務黑洞愈來愈大,銀行公會便提醒,民眾在百貨公司周年慶期間最愛的分期零利率,或是網路和電視購物常訴求的12期、36期付款,都可能成為讓民眾不知不覺變成卡債族的推手。

很多人會想,買一支手機怎麼可能變成卡債族?銀行公會主管指出,很多消費者認為一期1,000多元到2,000元的消費不算什麼,卻沒想到自己是在「預支」 未來半年到兩年的消費,如果在舊的分期沒還完之前,又陸續分期買了20樣東西,一個月要繳交的費用可能超過4萬元,一般上班族恐怕很難負擔得起。

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為避免Dell(戴爾)電腦網拍標錯價事件重演,行政院消保會通過,網拍賣家在網路公布的交易頁面資訊,視為定型化契約一部分,不得任意終止或解除契約。另外,信用卡循換利息未來也只能就未繳餘額計付,不能再把當期消費帳款、利息等所有費用計入循環信用利息。

消保會下午開會通過「網路交易」及「信用卡」定型化契約應記載及不得記載事項原則,明定企業經營者應載明所製作商品交易頁面資訊視為本定型化契約之一部分。企業經營者須採取具體機制供消費者進行確。企業經營者得註明訂購數量上限,如網路消費者逾越該上限進行訂購時,該數量上限仍有拘束力。

另外,企業經營者不得任意變更標的物規格、原產地及配件等要產品因素以及單方變更契約內容。企業經營者也不得任意終止或解除契約,且不得預先免除任意終止或解除契約時,所須負賠償責任。

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記者顏真真/台北報導

為讓信用卡回歸支付工具本質,金管會22日公布新的信用卡管理規範,自10月起新發信用卡在國內預借現金額度不能超過信用額度1成,預借現金分期還款期間不得超過30個月,發卡機構也不得對預借現金功能大打廣告。

金管會進一步說明,信用卡為支付工具,且預借現金的本質是為滿足持卡人在特約商店不普及地區,可先預借現金消費或支應緊急需求,而非鼓勵借貸,如果持卡人以預借現金取得融通資金,亦將負擔較高的利息支出,因此,金管會將於26日公告新的信用卡管理規範,除了正常繳款的卡債族可選擇轉換為小額信貸以外,信用卡預借現金功能也大幅限縮。

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記者顏真真/台北報導

因應近來不少消費者刷卡預付會費,加入健身俱樂部,卻因廠商倒閉無法享有服務等消費爭議,金管會22日公布新的信用卡管理措施,擴大信用卡預付款項的保障範圍,即原本信用卡權益保障僅適用「他行交易」,新規範則納入「自行交易」,但消費者最好還是保留憑據,以利求償,相關規範預定26日發布生效。

金管會進一步說明,鑑於近年來因特約商店遞延(預付)性商品或服務無法提供衍生諸多消費爭議,而各信用卡國際組織的相關作業規範僅適用信用卡他行交易,即信用卡發卡機構與收單機構不同,為使信用卡自行交易(即信用卡發卡機構與收單機構相同)的爭議帳款處理與他行交易處理原則一致,因此,依據「信用卡業務機構管理辦法」第26條第1項第10款規定,就自行交易訂定相關規範。

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〔記者王孟倫/台北報導〕

為了減輕國內卡債族還款壓力,金管會昨天公佈新措施,只要持卡人符合一定條件,就可以採取「小額信貸」或「信用卡分期」兩種方案來還款;此外,為了避免信用卡淪為借貸工具,未來新發信用卡的預借現金,不得超過信用額度一成。上述措施將在半年後正式上路。

也可採信用卡分期

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【網路地產王/洪倩宜/綜合】

房市熱呼呼,銀行搶攻房貸市場,不僅積極爭取房仲合作專案,承作八成甚至八五成的房貸成數,對於核貸條件與資格也願意給予放寬。不過房仲業者提醒,銀行核貸與否,仍取決於貸款人的信用條件,建議購屋族不宜擴張信用,尤其卡債族雖可透過一些方式貸到房貸,但成數不會太高,建議民眾最好先清償卡債後,再來考慮買房子。

■ 軍公教銀行最愛 信用欠佳房貸難

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台灣消保會秘書長呂英瑋廿一日抨擊銀行不甩消保法、金管會瀆職,所謂「豁免附卡連帶責任」都是假;銀行為討債跟持卡人大玩法律遊戲,鄭姓單親媽媽指控,銀行逼債作法讓她活不下去。銀行討債手法惡質,如在甲地提告,當事人出庭,銀行卻故意不到,再到乙地提告,因當事人無法出庭而造成債權確認。

     兩地提告 造成債權確認

     他表示,日前金管會邀集發卡銀行討論,針對九十八年七月十日後發卡的附卡持卡人免負連帶責任,同時列出九十八年七月十日前持有之附卡人,凡是失業、無薪假、單親家庭、重大傷病、正卡持有人的扶養親屬、未使用附卡、當初核卡是由正卡代簽名、當初核卡時附卡者未成年且未婚、逾期款未有附卡消費款項、離婚後附卡只需清償自身消費款等情形,得豁免附卡連帶責任。

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3月銀行公會決議通過資產超過500萬或是資產大於負債的的卡債族,不得適用更生條例,這個決定引起卡債族不滿,7日有61位卡債族到立院陳情,要組成自救會,對抗銀行不合理的要求,就連消基會都出面力挺。債清條例通過2年,52萬卡債族真正獲得更生的不超過10%,連消基會都站上第一線力挺卡債族,痛批政府放任銀行、法院漠視卡債族的權益。

這一位美琴也是卡債族,原本積欠銀行120萬,還到剩下70萬,但是銀行公會3月提出拉高更生、清算的門檻的建議,讓她完全不能接受。

銀行公會希望擁有不動產超過500萬以上或是資產大於負債的卡債族等等,不能夠有更生或清算的資格,這個聲音一出來,卡債族馬上跳出來反應。

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信用卡、現金卡當年捲起「雙卡風暴」,迫使卡債族在循環利息滾動下無力償還債務,金管會今(6)日公佈債務前置協商機制成效,表示為協助債務人處理與金融機構之債務問題,銀行公會於2006年度建置債務協商機制,另於2008年度依「消費者債務清理條例」設立前置協商機制,以協助有還款困難,惟仍具還款能力之債務人,解決債務處理問題,目前已成功完成79%協商。

金管會表示,2006年度的債務協商機制,自2006年1月實施至2006年底停止受理申請,協商成功總件數計22萬7415戶,總金額約新台幣 3,323億元。另外前置協商機制自2008年4月實施,截至2010年3月底,申請件數共計8萬0919件,總協商債權金額為1264億元;已處理完成件數為7萬6852件,其中協商成功件數6萬0908件,約占79%,顯示前置協商機制已協助大部分之債務人解決其債務問題。

金管會進一步指出,針對弱勢卡債族群採取了 2項協助措施,包括:提供還款「喘息期」、變更還款條件。

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工商時報【記者薛翔之/台北報導】

為加速雙卡問題的處理進度,金管會表示,主要是讓民眾瞭解及利用債務協商相關機制。金管會已督導銀行公會,利用已成立的「消費金融無擔保債務協商委員會」及服務專線,提供債務諮詢服務。

,該委員會受理業務項目為:(1)提供民眾債務諮詢服務;(2)轉介有債務諮詢需求之民眾至各債權銀行,並追蹤處理結果;(3)接受既有債務協商客戶申訴、諮詢服務。

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卡債族有福了!金管會近期將擬定「信用卡循環信用轉換機制」,符合條件卡債族可以向銀行申請,將卡債轉換成消費性貸款,如此一來,利息壓力將減輕,每月還款金額也可能減少,協助卡友早日脫離「以債養債」的日子。

目前信用卡循環利率平均在百分之十二以上,而消費性貸款平均利率不到百分之十,卡債族如能轉債成功,利息壓力將大幅減輕。

但金管會官員說,規畫中的卡債轉換機制,不適用現金卡,只有使用信用卡循環信用的卡債族適用,卡友必須符合兩大條件,才能申請轉換:第一、繳款繳息正常,沒有逾期紀錄;第二、使用循環信用、正常繳息達到十二期以上。

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【經濟日報╱記者蔡靜紋/即時報導】

消費者債務清理條例施行將滿二週年,法律扶助基金會公布,兩年來共計接到逾5萬名債務人請求債務諮詢,其中到法院聲請更生清算的債務人,有將近二成被法官要求與銀行二次協商。

更令人擔心的是,法扶基金會接到的3.5萬名案例中,與銀行達成協商的債務人,僅有32%表達有還款能力,另有超過二成已無法按時還款。

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