目前日期文章:200903 (50)

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【自由時報/李靚慧】

沉寂了一段時間的銀行電話行銷信用卡預借現金,近來又悄悄重出江湖,只不過,銀行祭出「降信用額度換現金」的方式,依據持卡人的可用餘額,預先設定借款金額,只要持卡人同意,申請一天後,就可將還沒使用到的刷卡額度「貸」出來。

去年10月2日,金管會以一紙公文,通令各銀行「不得對信用卡預借現金功能進行行銷」,今年農曆年後,更將該函令擴大解釋至「餘額代償」的業務範圍;但因為市場消費緊縮、刷卡金額持續下滑,金管會此舉,讓許多積極推廣預借現金業務的銀行傻眼,不過,卻也解救了許多不斷被銀行電話騷擾,詢問「要不要借錢」的民眾,好一陣子耳根清淨不少。

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〔記者黃建華/高雄報導〕詐騙手法再翻新!

網路近來出現一個打著「某某聯合徵信中心」的e-mail,謊稱該中心發現最近有數十萬信用卡出現異常狀況,提醒網友到該中心網站「驗證」所使用的信用卡,有無異常;其實是要套取用戶卡號等資料,警方提醒民眾不要上當受騙。

警方指出,接獲民眾反映,最近收到一封署名某某「聯合徵信中心」的電子信,內容為:該中心發現有數十萬信用卡出現異常狀況,提醒網友到該中心網站「驗證」所使用的信用卡,有無異常,並要求網友可連上它的網址。

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(中央社記者陳朝福高雄26日電)

1名鄭小姐表示她是丈夫信用卡附卡持卡人,卻被銀行要求負起債務連帶清償責任,房子面臨將遭法院法拍命運。她上午前往該銀行高雄苓雅分行抗議,行方派人出面說明,允諾解決。

台灣消費者保護協會祕書長呂英瑋與多名志工上午陪同鄭小姐,前往該銀行高雄苓雅分行舉大字報抗議,行方由信用卡中心協理郭玉程出面協調。

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冒牌律師集團自製法律顧問證書,對外宣稱是數十家中小企業法律顧問。(記者陳文嬋翻攝)

〔記者陳文嬋/高雄報導〕高雄市刑大偵五隊昨日破獲冒牌律師集團,虛設法律事務所假訴訟、真詐財,3年狠撈至少38名被害人近千萬元,警方逮獲2嫌,嫌犯大言不慚說幫人解決問題,將追緝在逃2嫌。

警方調查,以主嫌何恩輝為首的冒牌律師集團,4名成員原擔任律師事務所業務工作,皆無律師資格及法律背景,何嫌更是大學交通管理系畢業,一群人認為有利可圖,虛設東明法律事務所。

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羅暐智/台北報導

繼承制度大改變!過去因「父債子還」,導致小小年紀就背負龐大債務,經立委修法後,未成年子女已解套。在立委催促下,法務部態度大轉彎,近日已研擬修正草案,將現行的概括繼承改成限定繼承。換句話說,未來繼承人的負擔責任以所得遺產為限,「父債子還」將成為絕響。

舉例來說,父親過世留下一百萬的遺產與兩百萬的負債,成年兒子若逾時未向法院聲請拋棄或限定繼承,將必須負擔一百萬債務。不過,根據法務部的新法,兒子僅需還債主繼承來的一百萬元,債務關係即解除,無須再多還一百萬債務。

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(中央社記者田裕斌台北23日電)

立法院擬調降約定利率上限勢不可擋,雖然行政院版加碼調高上限,對銀行的獲利衝擊仍難避免;單以元月底信用卡循環餘額估算,利率上限若降至15.5%,銀行獲利立即蒸發百億元。

銀行業者表示,利率上限一降,銀行利息收入馬上縮水,只是「政策如此,不得不配合」。

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記者李靚慧/專題報導

不景氣年代,民眾購買金融商品錙銖必較,辦理房貸時更想盡辦法爭取利率減碼,銀行建議,想拿房貸低利率又能節省保險費,「房貸壽險」應是可以考慮的商品。

近來多家銀行紛紛主打房貸壽險,強調保費低、保額高,尤其房貸利率還可再減碼0.1至0.25個百分點。其中如上海銀行、合作金庫、安泰銀行等,近來紛紛與外商壽險業者合作,再推房貸壽險,部份更給予申辦房貸壽險的房貸戶,額外加贈「失業險」或「意外險」,等於讓房貸戶的保障更多一層。

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【經濟日報╱林巧雁】

國際知名銀行受金融海嘯衝擊,近期開始調整海外策略,其中房貸是外銀在台業務兵家必爭之地,財富管理與中小企業也是主戰場。

除了房貸和中小企業之外,渣打銀主攻個人信貸、花旗銀穩坐信用卡第一,滙豐則積極推廣保險與網路銀行HSBC Direct。

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【經濟日報╱記者╱雷盈】

  金管會要求銀行全面調降信用卡、現金卡循環利率,本月起銀行要對繳息正常的持卡人調降循環利率,降幅至少1.25個百分點,估計有800萬名持卡人受惠,持卡人不妨檢視一下帳單,看利息是否合理。

  銀行局長張明道說,每家銀行有自己的利率級距,有些是五級,有些是十級,但不管有多少級,每一級都要下調至少1.25個百分點;此外,持卡人適用利率的調整頻率,也由原先每半年調整一次,縮短為每季調整。

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〔記者范姜群閔/台北報導〕

國內目前雖然沒有專門向往生者親屬討債的催收公司,但在銀行的催收部門內,對往生債務人的後續債務追討,還是有一套「標準流程」。

催收人員 儘量不告知

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〔記者黃維助、王孟倫/台北報導〕

針對雙卡利率改採浮動機制案,行政院昨晚挑燈開會,考量修正民法所訂週年利率廿%上限的衝擊太大,政院決定不修民法,而於民法之外的法規架構來處理,雙卡利率上限將訂為「中央銀行短期融通利率加週年利率十二%」,目前為十五.五%,並將要求銀行落實按季審視、調整持卡人的適用利率。

朝野黨團堅持立院版本

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鯊魚先生來信問:

請問有一些卡奴(卡債族),已被銀行追著跑路,是否還能參加國民年金保險,如果可以的話,等到六十五歲請領時,是不是會全部被銀行追扣?這方面在《國民年金法》內是否有所規範,另外,此等卡債族之前參加的一些壽險、醫療險等,到需理賠申請時,是否也會被銀行追扣無法領支?是否有法律依據?

律師胡峰賓答:

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〔記者曾韋禎、王孟倫/台北報導〕

信用卡循環利息等約定利率上限,將可望從二十%降為十二.五%!

上限改為短期融通利率加九%

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未具名讀者問:

原借款人死亡,積欠銀行利息,銀行對原借款人取得支付命令的執行名義後準備拍賣抵押物。連帶保證人因見抵押物將被拍賣,與銀行協商,繳清原借款人積欠利息,並與銀行另簽立變更契約書,成為新借款人並延長借款期限。
新借款人均按月支付利息,銀行在借款期限未到期前,並無任何催告通知下,竟持對原借款人的執行名義向法院聲請強制執行。請問,銀行可以這樣嗎?


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〔記者李靚慧 / 台北報導〕

立法院初審通過民法修正案,將原本民法規定的二十%利率上限大幅調降,中國信託董事長羅聯福表示,如果未來確定無擔保利率由二十%降至十二.五%,銀行只能以三種方式因應,但「風險定價」將一片混亂。

國內最大發卡銀行中國信託董事長羅聯福認為,對策一是直接將目前循環利率在十二.五%以上至二十%的客戶,直接停止、不做了;根據銀行公會統計,這批客戶目前已使用的循環餘額為二千七百億元,銀行給予的可動用額度為六千億元。對策二是仍提供這批客戶借款服務,但銀行會以「收取年費」、「加收手續費」等方式,將不足利息,藉費用成本轉嫁。

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目前銀行的活期存款利率已接近於零,但信用卡循環利率還是維持在20%左右。消基會今(17)日怒批金管會軟弱無能,根本是銀行的金管會,並要求循環利率應該降低至10%以下。

根據民法規定20%為利率的上限,因此多數銀行業者把利率設定在17.99%~20%之間。消基會提出質疑,目前民法所規定的利率上限,是根據1929年的標準所訂,但是當時存款利率高達13%~14%,利差在6%~7%,而目前,存款利率已降低至0.1%~0.2%,利差卻高達19%以上,利率上限已顯得相當不合理。

消基會董事長謝天仁表示,市場機制應該反應成本,目前定存利率逼近於零,所以信用卡循環利率也不應超過10%。並怒批金管會不是全民的金管會,已經成為銀行的金管會,尤其日前只小降循環利率1.25%,來到18.75%,並沒有發揮它中立監督的功能,無法照顧弱勢團體。

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針對外界調降信用卡循環利率上限20%的聲浪,今(19)日立法院已初審通過民法修正案,將循環利率上限調降至12.5%。不過,還是有卡友發現,一啟動循環信用機制,利率就被銀行調高,毫無保障可言。

根據消基會投訴案例發現,某中國信託卡友的循環利率為8.17%,但卡友啟動循環利率後,卻於隔月馬上提高至19.21%,當中的差距高達11.04%,這究竟合不合理,銀行業者和消基會都有話要說。

中國信託信用卡事業處副總張儉生指出,信用卡的利率變化是根據風險定價的邏輯,銀行會對透過內部及外部資訊,評估客戶的潛在風險,再根據潛在風險的高低,訂出風險貼損,也就是對客戶訂出利率高低的標準。

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【經濟日報╱記者╱雷盈】

  利率變動大,為了保障持卡人權益,金管會近日推動信用卡、現金卡循環利率全採浮動、機動利率計息,不再由銀行自訂級距,最快下半年可上路。

  採用浮動利率後,持卡人的利息計算將跟著市場水準走,當市場利率走低時,持卡人的利息負擔跟著減輕,不必被銀行既定利率級距給鎖住。

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〔記者李靚慧、楊雅民/台北報導〕

針對立法院初審通過,將民法上限利率由原來的二十%,調整為中央銀行短期融通利率加上九%,改採浮動制,目前為十二.五%,銀行業者聞訊大呼「不可思議」。銀行業者表示,若立法通過銀行也得遵守,但此舉形同「以政策立法」,將一批需要借錢的人排除在銀行體系之外。

銀行業者指出,目前銀行實施的差別利率,雖然也有不少持卡人獲得八%至十二%的低利,但這批持卡人並非使用循環信用的主力,銀行即使給再低的利率,他們還是每個月把錢繳清。

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記者李靚慧/專題報導

政府以優惠房貸吸引民眾購屋,但銀行業者提醒,獲得優惠房貸資格,前兩年的負擔固然較低,但千萬不要擴張自己的能力,購買總價過高的房子,以免優惠期過後,房貸月付金暴增,導致月收入無法支應每月的房貸還款支出。

上海銀行提醒有意購屋的家庭,特別是一般月入數萬元的小家庭,房貸每月需攤還的金額,最好不要超過家庭月所得的三分之一,即使貸款前兩年有寬限期或利率優惠,也須以優惠期之後的利率水準,來估算可承擔的房屋貸款額度。

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