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更新日期:"2009/01/24 09:15"

高雄市卻發生一家五口因為繳不出房貸,父親自殺的悲劇。失業的李先生,因為房子要被查封,想不開走上絕路,留下生病的妻子和三個小孩,生活不知道要怎麼過下去。

  三個天真的孩子回到家蹦蹦跳跳看到媽媽哭得好傷心,小女兒忍不住問,爸爸怎麼不見了。事實是,家裡的房貸催繳單把四十九歲的李姓男子逼上絕路,他連續失業八個月,繳不出一個月一萬多塊的房貸,不甘心房子要被查封法拍,一家五口就要沒地方住,他以死控訴,留下生病的太太,和三個可憐的孩子。李太太表示,他們曾經對銀行苦苦哀求,希望能寬限到過年後,卻沒有得到善意的回應。

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陳怡慈/新聞分析

在媒體、立委、消保團體千批萬罵下,金管會的雙卡降息方案終於出爐,使用者還是不滿意,認為將變成齊頭式降息,對債信佳者不公平;此外,一.二五個百分點的降幅,也無法盡如人意。究竟雙卡爭議何解?循房貸模式浮動化計息,或許是斧底抽薪之道。

國內目前有四十幾家信用卡或現金卡發卡行,其信用卡循環利率或現金卡利率計價方式,除了中國信託銀行之外,其餘全部採取分級固定利率計息,以循環利率龍頭花旗為例,就分成:十二.九九%、十四.九九%、十六.九九%、廿%,每半年重新檢視一次。

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〔記者謝文華/台北報導〕

家扶基金會、法律扶助基金會昨天指出,民法繼承編修法屆滿一年,追蹤調查仍有九成八、推估上萬名背債兒繼續扛債,此舉損及兒少生存權!呼籲政府自三月一日起,提出統一的申請程序及窗口;另呼籲銀行不要再扣背債兒薪水及自有財產。

法扶基金會表示,舊法規定繼承人未向法院聲請限定或拋棄繼承,得概括承受債務;九十七年一月四日修法生效,改為繼承當時為未滿二十歲或禁治產人,由其履行繼承債務「顯失公平」者,得以所得遺產為限,負清償責任。但因繼承人須提訟訴,加上「顯失公平」認定空間過大,背債兒得歷經冗長訴訟和花大筆律師費與銀行周旋。

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許瀞文/台北報導

過年放9天假,信用卡、房貸、消費性貸款繳款可要多注意,銀行表示,如果最後繳款日落在這9天假,開工後,信用卡又拖過3天才去繳款,可能會被算超過1個半月的利息以及延遲繳款違約金。

今年農曆年假長達9天,有許多人計畫出國旅遊、或者回南部老家,暫時收不到帳單,可要多多注意,如果有該繳費用,包含房貸、車貸、信用貸款、信用卡帳款等,最後繳款日落在這9天,一定要在2月2日開工時繳款,尤其是信用卡帳款,一旦延遲繳、是從入帳日開始起息,刷卡金額一高,利息會高得嚇人。

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更新日期:"2009/01/21 04:33" 陳怡慈/台北報導

面臨裁員、減薪、失業、生病或是過年手頭比較緊,如果這個時候又接到保險公司的繳費通知單,面對臨時性的手頭不寬裕,無法一次繳清保費,中國人壽副總黃忠濱提醒,將保單解約不是唯一的解決之道,可善用下列五種方式保障權益。

第一招:繳費方式暫時改月繳。如果因為臨時繳不出一大筆保費,可暫時變更為月繳或季繳,例如每年繳五萬元,若一次無法繳年繳保費時,可以變更為月繳方式,暫時緩和經濟壓力。惟累計月繳金額將會較年繳保費高。

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〔記者謝文華/台北報導〕家扶基金會、法律扶助基金會昨天指出,民法繼承編修法屆滿一年,追蹤調查仍有九成八、推估上萬名背債兒繼續扛債,此舉損及兒少生存權!呼籲政府自三月一日起,提出統一的申請程序及窗口;另呼籲銀行不要再扣背債兒薪水及自有財產。

法扶基金會表示,舊法規定繼承人未向法院聲請限定或拋棄繼承,得概括承受債務;九十七年一月四日修法生效,改為繼承當時為未滿二十歲或禁治產人,由其履行繼承債務「顯失公平」者,得以所得遺產為限,負清償責任。但因繼承人須提訟訴,加上「顯失公平」認定空間過大,背債兒得歷經冗長訴訟和花大筆律師費與銀行周旋。

家扶在去年十二月廿五日至今年一月十五日,針對三百五十名背債兒追蹤調查,發現高達九成八仍繼續扛債,其中六成都是尚年幼無工作能力者,四成開始上班的背債兒則面臨遭銀行追討扣薪,或自行請律師打官司與銀行對簿公堂,且繼承稅款或罰款遭國稅局扣薪或扣存款,生活困頓。

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卡債族期待的雙卡利率調降在農曆年後有譜了,金管會正協調各信用卡發卡銀行調降信用卡循環利率,至少調降1碼,0.25個百分點,不過多數銀行回應將採個案進行調降,面對銀行消極態度,消基會就批評,調降1碼根本不夠,循環利率至少要降到12%以下。

到底信用卡循環利率會降多少?是不是要給卡債族們一個大紅包?提到信用卡利率,銀行業者們都超低調,不過金管會已經要求各發卡銀行,至少在農曆年後得降1碼,也就是0.25%。

照各銀行降息意願來看,中信託最多降2.5%,利率來到17%左右,新光有機會降到11.71%,富邦和玉山銀行打算降1到2碼,不過消基會卻認為,調降1碼真的太少了。

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陳怡慈/台北報導

貼近零利率時代,信用卡循環信用息、現金卡利率依舊高懸18%到20%,輿情憤慨,金管會昨下午緊急找來十家合計市佔率逾七成的發卡行,要求下周一前須針對雙卡利率最高的那一層客戶,提出調降利率或縮短利率檢視期的改善計畫。

存款利率跌破1%,發卡行竟然還收取高達20%的信用卡循環信用息與現金卡息,大發雙卡不義財,媒體關注下,銀行局昨下午五點找來十家銀行會商,但因業者也有信用風險攀升的疑慮,會議一直開到七點多才結束。

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李國煌/台北報導

利率走跌,房貸戶的利息支出大幅減少,目前,各類房貸當中,弱勢家庭適用的政策房貸,利率只有0.642%,貸款100萬元、平均1個月的利息支出只有500多塊、1天不到18塊。

銀行主管說,這一波利率下跌走勢驚人,各項房貸利率全數大跌,其中,住宅補貼購屋貸款的利率最低,這裡頭,又分成二類適用對象,一般戶適用利率是1.217%。

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黃琮淵/特稿

央行啟動降息潮,信用卡循環利率仍舊高掛,持卡人只好大量改用分期。只不過,將同樣一筆款項,由使用循環息改成使用分期,著眼的是較低的利率,但還款能力卻未增加,若未來景氣惡化,這些「延緩付款壓力」的分期消費,恐成為逾放的未爆彈。

隨著央行連續降息,銀行業者的資金成本也降低,是到該檢討循環息的時刻。業者雖表示,循環利率隱含風險貼水,與房貸不一樣,不該隨降息而降;但若顧慮到風險,該考量徵審嚴謹,而不是以高利率轉嫁成本。講白一點,如果覺得這客戶不OK,就不該發卡,抑或不該給高額度,絕不是討論利率高低。

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  不管有錢沒錢,大家都想過個好年,為體恤債務人困難,銀行公會14日下午決議,在春節休假1/24至2/1期間,所有金融機構停止一切催收作業,除了債務人可放心愉快過年外,銀行催收人員也能輕鬆放假去。

  銀行公會債務協商委員會,14日下午特地發布新聞稿指出,年關將屆,為體恤有困難的債務人的感受,將請各金融機構,農曆春節休假期間停止包括委外催收公司、簡訊、信函、電話或拜訪等一切催收作業。

  換言之,債務人不用擔心在過年期間,還會接到來自銀行的催收電話或簡訊。甚至也不會有銀行人員,在春節假期間冷不防登門催債,銀行公會更呼籲金融機構,農曆新年應暫停強制執行債務人的動產或不動產,就是為了避免遭來民怨。

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〔記者李靚慧、藍鈞達、高嘉和/台北報導〕

考量到景氣持續低迷,為提供企業紓困,銀行公會昨日放寬紓困期限,針對營運及繳息正常的企業,只要是今年十二月底以前到期的本金,都可申請展延六個月;同時適用對象也由「國內企業」放寬至部分的境外企業。

銀行公會昨日召開臨時常務理事會,針對營運及繳息正常的企業,如果有財務周轉需要,原本規定在「今年三月底」以前到期的貸款本金,可予以展延六個月,決議配合修正放寬為「今年十二月底」以前到期的本金,均得申請展延六個月。

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〔記者侯千絹/屏東報導〕離婚財產清算別忘記處理信用卡!

屏東縣政府消保官程俊最近接獲投訴,有位吳姓民眾的妻子辦理一張信用卡,並辦理一張附卡給老公,過去這張卡均按時繳款,不知什麼原因早在一年半前被停用,他未多做理會。

今年九月初,吳姓民眾發現自己帳戶的存款被提領一空,向銀行查詢才得知,前妻積欠十八萬七千多元卡費,銀行要求他擔負連帶責任。

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更新日期:"2009/01/13 04:09"

〔記者陳文嬋/高雄報導〕高雄市一名林姓女子積欠百萬卡債走投無路,昨日打電話向友人道別後,驅車趕往愛河畔尋短,鼎金所巡佐施水心、警員王士良火速攔劫勸說,協助諮詢解決卡債,林女才破涕為笑,打消自殺念頭。

三民二分局鼎金派出所巡佐施水心、警員王士良,昨午執行巡邏勤務之際接獲通報,指稱鼎強街515巷有民眾企圖尋短,2員據報立即趕赴現場處理,發現林姓女子﹙32歲﹚在住處外哭泣,準備驅車前往愛河尋短。

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【聯合報╱記者程嘉文整理】

2009.01.06 03:04 pm

勞工在退休時到底可以領到幾種錢?勞保局副總經理羅五湖指出,其實許多民眾至今不知道「勞保老年給付」與「勞工退休金」是兩筆錢。

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一、 現行民眾與金融機構如有債務償還困難,金管會提醒民眾可採行下列處理方式,以解決其債務問題:
(一) 個別協商:民眾如面臨還款困難,可先與個別金融機構進行協商,協調可能之還款方式。
(二)前置協商:民眾如無法負擔與個別金融機構協商之還款方式,在符合「消費者債務清理條例」(以下簡稱消債條例)前置協商機制申請資格之條件下,例如:未曾參與銀行公會消費金融案件無擔保債務協商機制,或曾參與前述債務協商惟未成立或已結清者,則可檢具相關申請文件,向最大債權金融機構申請前置協商,最大債權金融機構將依據民眾繳款能力訂定月付款金額,給予民眾更彈性之債務處理。
(三) 更生或清算:民眾如符合消債條例資格,然不符合須前置協商條件者(例如僅積欠非金融機構債務者);或經前置協商不成立者,可依消債條例向法院聲請更生或清算程序,由法院進行裁定,以處理其債務,相關聲請狀暨表格、聲請程序及各地方法院輔導專線可至司法院網站(http://www.judicial.gov.tw)查詢。

二、 另95年度債務協商機制,銀行公會亦已通過相關彈性措施,以協助民眾處理債務:

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2008年對投資人來說無疑是一大磨難,從年初美國投資集團貝爾斯登宣布倒閉,緊接著因次級房貸引發的風暴便開始席捲全球,7月房利美、房地美爆發財務危機,9月份雷曼兄弟聲請破產,之後連全球最大壽險公司AIG也傳出財務危機需要政府紓困,到了年底美國三大車廠也不斷傳出裁員倒閉訊息,股價更是應聲倒地,一波接著一波的金融風暴,讓投資人無法招架。根據「彭博」在聖誕節前所做的統計,國內824檔境外基金,只有84檔維持正報酬,換句話「鼠年投資基金者,九成都以賠錢收場」。

不過就算天災人禍衰事不斷,也總算送走了2008。面對2009年的到來,投資人普遍是既期待又怕受傷害,期待的是「黑夜將盡、黎明還會遠嗎?」怕受傷的則是連鴻海集團董事長郭台銘都認為「景氣問題比大家所想的還再壞上三倍」。

面對渾沌不明的投資處境,最新一期美國《商業周刊》根據理財專家的意見,針對個人理財提出20點建議。雖然沒有什麼新意;但卻是平凡中見真章,很實際。意見如下:

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勞保新制上路,勞保局台南市辦事處這幾天擠滿洽辦人潮。 記者修瑞瑩/攝影

  「有錢可以領,當然要早一點來申報」,一名拿著申請單的老伯伯高興地說。勞保新制上路,勞保局台南市、縣辦事處這幾天擠滿洽辦人潮,勞保局人員說,隨時都能請領,不必這幾天來人擠人。

  台南市辦事處這幾天一早就熱鬧滾滾,人潮不斷湧入,約為平日的兩倍以上,多數的人都來辦理年資結算,相關的請領表格一疊疊地放在架子上,但剛放上去就馬上被搶光,勞保局只好改為志工協助發放表格,「可以領錢、表格當然大家搶」勞保局人員說。

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記者廖千瑩/專題報導

又到了發放年終獎金的季節,今年很多人的年終獎金,不是縮水就是根本沒有,基金業者建議,今年若有年終獎金,尤其要謹慎規劃,一定要先求穩、再求好,先清償高利負債,若有剩餘,再考慮理財。

景氣寒冬,企業獲利大受影響,不少企業不是年終獎金縮水,就是乾脆不發年終獎金,因此,今年如果還可領到年終獎金的民眾,務必要謹慎使用,投顧業者的建議都是「先拿來理債,再考慮理財」。

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許瀞文/台北報導

被視為借款高利深淵的現金卡,近一年來,因為大環境不好,銀行也不想再重蹈雙卡風暴的覆轍,銀行審核標準變嚴格許多,必須要符合三要件才能辦得到現金卡,包含有固定收入、信用狀況良好、無擔保借款不超過月收入22倍,才有機會拿到現金卡救急周轉。

根據金管會統計數據,去年現金卡每個月動卡額度張數都呈現持續萎縮狀況,並沒有因為失業潮、無薪假、裁員等不景氣影響,動卡額度變多,反而越來越少,去年11月與1月相比,就少了將近23萬張現金卡。

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