目前日期文章:200812 (24)

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【聯合報╱孫中英】

因失業打算申請延長房貸寬限期的民眾,要考慮一項後遺症,信用卡額度可能會被銀行暫時凍結,不能再用信用卡借錢,並會被銀行「註記」在聯徵中心。

失業、減薪、放無薪假的人越來越多,為解決失業族貸款問題,銀行公會10月底決議,不但准許符合條件的房貸戶,可向銀行申請延長房貸「寬限期」(只繳息不還本)最長2年,且非自願失業時間,還可往前追溯半年。

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失業問題越來越嚴重,根據行政院主計處公布十一月失業人口,已經突破50.7萬人,失業率攀升至4.64%,為避免狀況波及申請債務協商,以及前置協商民眾無法持續依約繳款,銀行公會主動研議,到明(98)年六月底前,將放寬申請短暫性延期繳款條件,對不少卡債族無疑是項好消息。

這次所提出的短暫性延期繳款,主要是針對債務人因非自願性失業,導致無法正常履約者,因此債務人除需填寫「短暫性延期繳款申請書」外,還得提出請領勞保失業幾付證明文件,或其他足夠證明失業的文件。

銀行公會指出,至於沒有相關證明資料,有需要民眾還是可以提出延期繳款,不過會授權最大債權金融機構審核判斷,無法保證一定能通過。 

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〔記者梁世煌、李靚慧、廖千瑩/台北報導〕

消費券可以用於抵繳銀行的卡債或是房貸嗎?經建會及銀行業者昨天表示,消費券僅可用於實際的消費行為,不得用於購買或抵繳金融商品類(例如卡債)的費用。至於消費券能不能拿來買保單、繳保費,壽險公會則說,到現在還沒有明確的答案。

所謂實際的消費,經建會表示,消費券僅能用於購買商品貨物或是勞務,但不得用於兌換現金或儲值,也不能用於購買金融商品,以消費券抵繳卡債或是房貸,在消費券使用規則上是不被允許的。

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許瀞文/台北報導

面對經濟不景氣、裁員減薪風,身上背負著就學貸款的族群,若暫時還不出錢、該如何替自己解套,不留下信用瑕疵?銀行說,可以跟原貸款銀行申請展延或者申請延長1.5倍還款期限,以時間換取空間,讓自己有多些機會籌錢。

台北富邦銀行表示,對於正在還款的就學貸款族群來說,如果因為遭到環境不景氣的衝擊,失業、或被減半薪,一時之間還不出就學貸款,可以向原貸款銀行申請展延,1次申請展延1年,最多可以申請3次,展延3年。

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〔記者黃敦硯/台北報導〕經濟不景氣,不少需錢孔急的民眾,被迫找各種管道借錢

但可得小心,「刷卡換現金」的借錢廣告暗藏陷阱

已有多名被害人不但錢沒借到,還被騙刷卡,反而增加新的債務

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財經中心/綜合報導

失業潮出現,銀行準備針對卡債族紓困,萬一你是被減薪、裁員或是放無薪假的卡債一族,因為還款能力減低,就可以申請降息或是降低每月還款金額,預計最快下周最慢明年初,紓困方案就會上路,不過得「主動」提出申請才行。

現在不景氣工作難找,卡債族根本還不出錢,不過現在卡債族終於可以鬆口氣,因為銀行公會草擬兩大紓困方案,第一個方案就是可以申請變更還款條件,以一百萬來算最高年利率是20%,一年就要繳交20萬的利息,但是如果和銀行協商達成共識申請降息,利率如果降至16%就只要繳交16萬的利息,不過條件必須是收入減少兩成的卡債族,也就是被減薪裁員放無薪假的民眾。

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〔記者甘育瑋/花蓮報導〕更生人重返社會,就面臨碰上債務問題,怎麼辦?法律扶助基金會花蓮分會強調,無論是一般債務人或更生人欠債者,謀得正職工作,有固定收入後,可透過法扶律師向法院提出「更生計畫」,分6到8年期清償債務。

有些受刑人因入獄前欠下債務,一到「屆退期」就擔心出獄後債主找上門,加上更生人謀生不易,一般認為,若更生人背著大筆債務,重操舊業、再度犯罪機率激增,甚至有輕生、尋短念頭,不知該如何處理債務問題,不懂得向外求援。

今年4月實施「消費者債務清償條例」,因負債超過資產、被人倒債、入不敷出等問題民眾,不再只能跟銀行協商,可選擇「更生」或「清算」方式還債,不由銀行單方面決定還款方式,可提出聲請由法院裁定,法院並據債務人能力範圍,定出清償方式,協助債務人重建生活。

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一、何謂債權憑證

債權人透過法院提出強制執行聲請時,債務人名下並沒有財產可供執行,或是債務人財產遭債權人強制執行後,拍賣所得到的金額仍無法清償時,法院會命令債權人於一個月內查報債務人財產,到期若債權人不向法院申報,或是查報債務人無財產時,法院就會核發債權人一張債權憑證,強制執行程序即告結束。

二、關於後續處理

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〔記者李靚慧/台北報導〕

「被銀行緊縮額度嗎?讓我們幫你」、「來電就借、可分期攤還」…年關將近,地下錢莊、融資公司招攬業務動作頻頻,狂發簡訊、電子郵件等,向那些被銀行拒於門外的民眾招手,部分還主打「婦女牌」,讓有資金需求的女性安心上門。

年關前正是資金需求的旺季,以往銀行業多在此時推出小額信貸、無擔保借款、購物分期金等專案,以滿足需要資金調度民眾的需求;但今年受到景氣低迷的影響,失業人數續創新高,更有許多民眾被迫放無薪假,銀行對於無擔保借款的放款意願反而更為緊縮,讓許多需要資金的民眾,根本借不到錢。

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使父母離婚小朋友對其財產都有繼承權,繼承順序請見民法第1138條:

【遺產繼承人,除配偶外,依下列順序而定之:

(1) 直系血親卑親屬(子女、孫(外孫)子女、曾孫(外曾孫)子女)。

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經濟不景氣,銀行核貨緊縮,有部分要借款的民眾只好求助地下錢莊。只是,借錢的人愈多,錢莊利息也愈高,不但利息以天計算,動輒兩分利以上。以10天借款30萬為例,地下錢莊業者就先扣3萬塊的利息,如果一年欠下來,本金30萬還沒還清,單單利息加罰金就高達216萬!

翻開報紙的分業廣告滿滿都是資金調度、借錢的小廣告,而馬路上不是當舖就是汽車借款,有資金需求的人就把腦筋動到地下錢莊上,只是借到錢之後的利息可是高得嚇死人,不但以天計息,還兩分利以上。

以借款30萬來看,約好10天內還清,地下錢莊業者就自動先扣好3萬元的利息,僅給27萬,如果超過還錢期限,罰金一天3千元,超過一個月未還,本金加利息就超過48萬。如果一年欠下來,本金30萬還沒還清,單單利息加罰金就高達216萬,等於借款的70倍,更不用說還可能會面臨被暴力討債的悲慘下場。

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【工商時報 馬婉珍/台北報導】

 年關將近,有資金需求、或打算結婚、出國旅遊的持卡人,向銀行申請調高刷卡額度時,不一定能輕易過關,須注意本身繳款紀錄、欲調高額度比例。繳款信用不佳,卻想調高達100%刷卡額度,且是前途堪憂行業等,都被銀行列入重點評估。

 一、習慣使用循環息、無擔保貸款額度已逼近收入的22倍,調高刷卡額度恐難過關,或是刷卡付款後,長期以來只繳最低應繳金額、習慣使用循環息者,銀行會要求這類常欠款的客戶,提出最新的財力證明,銀行必須審核持卡人近半年的收入,是否明顯增加?依此評估能否調高額度。

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蘋果日報 記者賴心瑩採訪整理 報導

林姓網友問:我們夫妻倆是一般上班族,幾年前買了一間房子,房貸是我妻子的名字,但我是連帶保證人,最近因為景氣不好,我們夫妻雖然各自有工作,但收入都縮水,今年四月起我們已經繳不出房貸,被銀行提告,兩人都被強制扣薪三分之一定案,連鎖效應下我們的現金卡、信用卡卡費也繳不出來了。

我想請問:原強制扣薪三分之一,可否申請減少?房貸與卡債經提告協商後是否會超過原本的三分之一?卡債經催收後收不到卡費,多久會向法院提告?會強制債權人與債務人協商嗎?如協商破裂,法院強制扣薪的金額會是多少?

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隨著時代變化,透過借貸週轉資金逐漸被大眾接受。然而不同借貸方式,利率也有所不同。提醒想借貸的人要多加比較。為了避免不當借貸,造成負債纍纍,入不敷出的窘境,瞭解正確的觀念,以及正確風險評估顯得非常重要。

借貸前,應先問問自己資金的用途與自身的還款能力,再來考慮要採用何種借貸方式。不同的需求應採取不同的借貸方式,說明如下:

1. 短期的急用:

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台北縣一名男子陳文河因失業申辦萬泰銀行現金卡應急,但因一年來都繳不起最低款項,日前遭萬泰要求將20多萬元卡債一次清償,當他四處籌錢時,前天住家卻遭法院查封,他絕望之餘向家人說:「銀行太狠了,竟不給我一條活路走!」昨偕妻燒炭自殺,送醫後身亡,妻子昏迷住院,留下一對還在念書的兒女,面對悲劇,家屬痛斥:「他們是被銀行活活逼死的!」

萬泰主管昨表示,該客戶帳戶內已長達一年均無繳款紀錄,銀行會了解全案處理過程。銀行公會債務協商委員會主委吳清文呼籲,債務人就算沒收入,還是要出面與銀行協商,「不要不繳錢、避不見面、忽視銀行的催收,銀行很有彈性,一切好談。若真的沒什麼收入,還是可向銀行協商,少繳一點,總比沒繳好。」金管會主秘盧廷劼說,金管會將對此案了解,包括協商條件、是否毀諾等,目前無法判定萬泰是否有疏失。
對於陳男自殺身亡,台灣勞工陣線秘書長孫友聯痛心地說:「銀行若真的為了20萬逼死一條人命,很令人難過。」他認為「道德上萬泰難逃逼死人的原罪。」他指出,《消費者債務清償條例》已通過,但政府未積極宣導,讓很多基層勞工無法獲取正確資訊,致悲劇不斷上演,其實遇類似問題可求助法律扶助基金會跟銀行債務協商,或向法院聲請更生或清算,不要輕易以自殺解決問題。

妻2萬薄薪撐全家

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景氣差 銀行保守 「小白」辦不了卡
銀行業者擔心市場景氣不敢借貸,連發信用卡都小心。廿九歲的王姓女子,連續向一家外商銀行申請一張航空聯名卡,就是辦不下來,理由是她已超過廿七歲,還沒拿過信用卡,沒有任何信用交易紀錄,因此「礙難核卡」。

王姓女子從沒申請過信用卡正卡,在業界行話叫做「小白」,就是當事人交易紀錄空白。銀行說,被歸類為「小白」,辦第一張卡會比較難。

王女是向花旗銀行申請新卡被拒,但花旗強調,近三年核卡政策是會針對沒有任何信用交易紀錄者,多一些審查,並沒有特別緊縮發卡。

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 目前房貸借款年限,已從20年放寬為30年,儘管如此,各銀行仍有一套審核標準,也就是說,年紀太大者,購買屋齡太老舊的房子,這類族群想要申貸30年貸款年限,恐怕不一定如願。

 事實上,銀行公會所公布的申請資格中,其中一個條件,就是房貸戶繳完30年房貸後的年齡,必須低於75歲。此外,申貸30年借款年限,掌控權仍交由各銀行決定,因此,目前像是元大銀行等業者,仍未開放貸款年限長達30年的房貸。

 再以匯豐銀行為例,房貸戶想要申請貸款年限30年,必須符合2個要項之一才可申貸:房子屋齡+貸款時間必須小於50,房貸戶年齡+貸款時間必須小於70。

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記者李靚慧/專題報導

一年期定儲僅剩不到1.5%,活儲利率更是只有0.45%,加上全球股市表現尚未落底、景氣未見復甦,理財專家提醒,現在手中有錢,第一件事應該是「看看還有哪些負債未清償」,先將高利率的負債還清,「多還就算多賺」。

雖然央行連續五次降息,房貸利率也跟隨調降,但對於使用信用卡循環信用、預借現金、小額信用貸款、汽車貸款、現金卡的民眾而言,這類無擔保借款的利率,基本上,並沒有絲毫調降。

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小心又有新的詐騙手法!利用便利商店的多功能複合機器ibon誘騙民眾轉帳

受害人數超過五六十人,詐騙金額高達八百萬

詐騙集團又有了最新的詐騙手法

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自由時報

〔記者梁世煌、李靚慧/台北報導〕為讓房貸戶度過不景氣及減輕其本息負擔,金管會昨天宣佈銀行公會通過放寬房貸還款期限措施,貸款期間確定由原本最長的20年展延為30年;金管會表示,只要民眾符合相關條件,就可在今年12月底前向往來銀行提出申請,以彈性放寬借款年限。

金管會表示,在景氣走低及國內經濟情勢受衝擊下,部分民眾的房貸還本付息負擔明顯加重,因此,協調銀行公會訂定展延房貸還款期限相關措施,並透過銀行公會請所屬銀行積極受理房貸繳款有困難的民眾提出申請。

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