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【經濟日報╱記者黃欣/台北報導】

一輩子只能取消一次

以往持卡人偶爾忘了繳交卡費,被銀行額外收取違約金時,通常只要打電話給銀行,就可獲得免繳違約金的「權利」。但在銀行不斷緊縮權益的情況下,現在即使「會吵的孩子也沒糖吃」,違約金免繳頂多一到兩次。

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工商時報 【高佳菁/台北報導】

  銀行公會大幅放寬95年債務協商還款條件,擬採「全面放寬」,不再設任何還款年限與金額門檻,且完全0利率,讓連「個別協商一致性方案」180期、0利率門檻,都達不到,只能走更生途徑者,可再與債權銀行,重新簽定新還款條件。

  金融業者表示,為讓已毀諾又有誠意還款的債務人,可重新與債權銀行協商,公會提供「個別協商一致性方案」,該方案設有最長還款期限180期限制,且利率最優可降至零。

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【經濟日報╱記者陳芝艷/台北報導】

想要投標法拍屋,向銀行貸款時,也有省息的門道可用。銀行主管指出,部分銀行針對投資客貸款的手續費,是設計為總貸款金額的一定成數,但適用貸款利率會低於自住型,因此貸款金額較高者,可以選手續費固定的自住型房貸;如果貸款金額小,再選利率較低的投資型房貸。

舉例來說,綁約一年的自住型貸款手續費固定5,000元,代墊款利率為6%;至於沒有綁約,可提前還款的投資客型貸款手續費為總貸款金額的0.3%,代墊款利率為5%。如果貸款金額高,按總貸金額計算出的手續費很驚人,貸款300萬元,手續費就達9,000元。

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【經濟日報╱記者陳芝艷/台北報導】

中央銀行多次升息,除了一般房屋貸款利率節節升高,法拍屋代墊款利率也微幅調升。今年初大型行庫法拍屋代墊款利率約介於4.15%至6%,目前已調升為4.28%至6.5%;部分行庫更考慮降低法拍屋貸款成數。

代墊款是指法拍屋因為未完成過戶,房屋所有權不在貸款人身上,由銀行借錢給法拍屋購買人代墊。因此,這段期間銀行提供的房貸利率會比一般房貸高,等房屋所有權移轉到貸款人身上,房貸利率才會降至正常水準。

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更新日期:"2008/09/18 10:45" 生活中心/台北報導

  國民年金制度10月1日就要上路了,退休族或是沒有工作的家庭主婦們特別注意這項攸關自身權益的新制度,而為了讓民眾更加了解國民年金制度的相關細節,內政部及勞保局提供諮詢專線,由專人提供解說服務。國民年金專線:02-6635-0123。

  「您好!請問有什麼地方可以為您服務?」民眾透過電話感受到客服人員的專業與熱情,這是9月15 日才啟用的國民年金諮詢專線,短短2、3天就讓客服人員應接不暇。勞保局總經理蔡吉安表示,勞保局平均每天可接獲近1萬6千通左右的電話,有時候遇到關於年資等問題,一通可能要問20分鐘左右。

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【聯合報╱記者羅兩莎/報導】

國內房價一路飆高,不少上班族感嘆薪水追不上房價;銀行業者建議,手上有舊屋、又不寬裕的人,未必要換屋,不妨運用利率偏低的房屋修繕住宅貸款,把房子翻修或重新裝潢,讓舊屋變新屋,提高居住品質。

官方修繕貸款 可貸80萬

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  債清條例今(97)年四月上路後已屆滿半年,根據銀行公會至八月底的統計,目前申請債清條例前置協商的件數,共有18,774件,金額高達332億元。不過,協商成功率高達68%,遠高於當初預期,顯示債清條例實施,並未造成呆帳持續擴大。

  同時,為了免除和銀行協商打交道的恐懼,銀行公會表示,將會把過去兩年來處理卡債協商的案例,以個案探討方式放置網站上,讓民眾有更多資訊可以參考,進一步確保自身權益。

  銀行公會消費者債務清理委員會主委吳清文指出,其中不少聲請更生或清算的債務人,都是95年銀行公會債務協商的毀諾者,事實上他們都還有一定的繳付能力,如果循法院走更生或清算途徑遭駁回,銀行公會正努力推動毀諾後的二次協商。

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【工商時報 李國煌/台北報導】

 房市買氣低迷,銀行辦理貸款,挑屋愈來愈嚴格,針對5類環境不佳、地段不好的房市冷門屋,不僅貸款成數壓低到6成,有些銀行甚至婉拒貸款,選購冷門房屋,可能借不到錢。

 銀行房貸主管指出,這一季以來,房市交易愈來愈清淡,買方大多觀望,地段良好的房子,屋主從賣房子、到實際成交,銷售期間明顯拉長,一戶房子銷售3、4個月,還無法成交。

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聯合理財網 2008/09/15 【聯合報╱本報訊】
誰來掛病號?

基本資料:羅先生,單身,50歲,預計5年後退休

財務資料:年收入約150萬,年支出含房貸約130萬元,每年結餘可投資額度為20萬左右,除200萬房貸未償,無其他債務,也不用撫養親人。

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【聯合晚報╱游智文】

錢爸爸房貸有些壓力,但和原房貸銀行又很難協商,永豐銀行業務副理蔡文欽說,另一個解決方式,就是「搬房貸」,也就是轉貸。不過他提醒,轉貸要付成本,並可能有違約金的問題,基本上,比原銀行利息便宜0.5%以上,再來考慮。

考量三大費用成本

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【經濟日報╱葉維惇】

近日媒體報導前第一家庭的資金透過幾個祕密帳戶,匯至第三人在海外銀行帳戶,再輾轉匯入第二代的子女、媳婦名下。先不論是否涉及不法所得,只就稅負問題來討論。有些父母親為了讓小孩有更優渥的生活條件,將名下存款移轉給子女所開立的銀行帳戶或其100%持有的境外公司銀行帳戶,殊不知該項行為可能已涉及贈與情事而違反遺產與贈與稅法的規定。

按遺產與贈與稅法第3條規定「凡經常居住中華民國境內之中華民國國民,就其在中華民國境內或境外之財產為贈與者,應依本法規定課徵贈與稅……。」除非當年度該贈與財產的價值未超過同法第22條規定的免稅額(目前每人每年為111萬元),得免辦理贈與稅申報外,餘就超過免稅額部分,應於贈與行為發生後 30日內,向主管稽徵機關辦理贈與稅申報,若未依限辦理贈與稅申報者,而經查獲時,可按核定應納稅額加處一倍至兩倍罰鍰。

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【經濟日報╱林巧雁】

曾是民視主播的第一銀行公關蔡秀玲認為,省錢比開拓財源重要,之前單身的她也不重視財務規劃,現在身為兩個孩子的母親,最大的轉變就是從「隨意揮霍」變成「精打細算」。

客家籍的她從小耳濡目染,一切崇尚「節流」,結婚後更發揮客家節儉本色,她說:「要賺幾10%-20%不容易,但是從生活上省10%、20%卻很容易。」

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【經濟日報╱記者 郭玫君】

  勞保年金制度通過,除了一般勞工也能享有「月退俸」,影響最大的莫過於擁有兩份以上工作的「兼差族」、「打工族」,勞保新制上路後,這些受僱於兩個事業單位以上的勞工,可以合併計算投保薪資,未來各項勞保給付,如職災、傷病、老年給付等,都能加倍保障。

  勞委會指出,過去這些參加兩個投保單位的兼差族,必須繳交兩份保費,但申請給付時只能選擇投保薪資較高者作為給付標準。中華人事主管協會執行長林由敏表示,因為舊制較不利,以往這些打工族及雇主,為了節省保費,只會在薪水較高的投保單位加保勞保。

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【聯合晚報╱記者游智文╱台北報導】

搬房貸,除了看利息高低、貸款條件外,房貸專家說,如果錢爸爸有其他投資,像是股票、基金,或是不想日後麻煩,也可以考慮其他不同類型的房貸。

永慶房屋契約部經理陳俊宏說,目前各銀行房貸產品名稱五花八門,如依繳款及操作模式,則約可分指數型、理財型、抵利型、遞減型等。

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〔記者童涵旎/高雄報導〕把銀行帳戶交給不肖債務整合公司,希望提升信用評等、提高貸款額度,不料債務沒減少,卻先變成詐騙集團共犯;被害人大呼倒楣,警方則呼籲民眾注意,並慎選債務整合公司。

誤信說詞 交出存簿及提款卡

  警方偵辦暴力討債及詐欺案時,發現許多匯款帳戶的所有人都是所謂人頭帳戶,不過這些人並非為了蠅頭小利販賣帳戶,反而是在不知情的狀況下變成詐欺案嫌疑人。警方透露,這些人因亟欲借款償還債務,請坊間債務整合公司協助向銀行借貸、整合債務,卻誤信對方說詞,將銀行帳戶存簿及提款卡一併交給債務整合公司人員,反而變成債務管理公司人頭帳戶,涉入詐騙案。

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【經濟日報╱記者林巧雁/台北報導】

陳大明(化名)日前收到多家信用卡發卡銀行告知,縮減他的刷卡額度,然而他每月正常繳息,從沒逾期違約,不明白為何被調降額度。且陳大明共有三家信用卡額度被縮減,其中一張信用卡額度甚至被縮減至僅剩2萬元。陳大明向銀行詢問後,才知道雖然他付款一切正常,也從來沒有遲繳的不良紀錄,但是因為向其他銀行申請信用貸款幾十萬元,銀行認為他所有的個人額度加總不應超過月薪比22倍,因此在風險考量下,多家銀行「有志一同」決定調降他的額度。

某家外商銀行信用卡部門主管指出,一般銀行調降持卡人額度有兩個原因,一是因為卡友一直不動用卡片,但是又占了額度,依據新版巴塞爾資本協定,銀行一樣要提呆帳準備,因此會調降持卡人從來不用的信用卡額度。

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未具名讀者問:

六年前妻子辦貸款,我是保人,兩個孩子的健保都依附她,隔年離婚後過了兩年,我才發現前妻離婚後貸款就沒繳,健保也是,我變成信用不良,孩子也因欠費無健保,前妻甚至連電話都用我家地址申請,以致所有傳票、帳單都寄到我家,就算用「查無此人」退件也退不完。

我女兒要辦助學貸款,銀行堅持父母雙方都必須當保人,後來我知道可以由掛名監護人的前妻擔保,就去銀行要退保人資格,但被銀行拒絕,請問我該怎麼辦?又我該用何種方式避免承接更多不屬於我們的債務?

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記者陳芝艷/台北報導

  近幾年房貸利率隨著中央銀行升息節節升高,不少房貸戶絞盡腦汁向銀行爭取優惠利率。不過,銀行個金部主管提醒,如果房貸戶在貸款的前三年就選擇全部償還,將面臨銀行收取貸款金額0.5%至2%的違約金,屆時違約金費用可能大過優惠利率節省下來的利息。

  目前多家行庫對房貸都訂有違約金條款,合作金庫銀和土銀的房貸違約金第一年利率都是1%,第二年是0.75%,第三年則降到0.5%;一銀則是第一年利率1.2%,第二年1.1%,第三年1%;部分民營銀行利率更高,第一年可達2%,第二年以後才降到1%。

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【經濟日報╱記者呂郁青/台北報導】

  國民年金上路倒數計時,10月1日起,沒有社會保險的民眾,將納入國民年金保險的大傘,理財專家提醒民眾,別忘了退休權益,勞保無效年資可累計至國民年金保險年資,兩邊都可以領。

  根據世界銀行(The World Bank)提出的「世銀三支柱模式」,第一支柱是政府實施的社會保險制度,第二支柱是企業退休金提撥,第三支柱則是個人儲蓄與投資。依據國情不同,各支柱提供的退休金比重也會有差異。

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【經濟日報/記者陳芝艷/台北報導】

  為避免客戶中途轉貸,多數銀行除了在貸款上訂有收取違約金的「分手條款」,也有愈來愈多銀行設計鼓勵客戶還得愈多、利率減愈多的貸款方案,包括目前市場上的遞減型房貸和多繳本金即可降息的「月繳月省房貸」。

  玉山銀的「月繳月省房貸」專案,客戶只要多繳幾千元本金,次月可以享有最高1碼(0.25個百分點)的利率減碼優惠,且利率減碼幅度會隨貸款往來時間愈久而加大,讓民眾可節省利息支出來減輕家庭負擔。

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