目前日期文章:200807 (56)

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友善轉載【經濟日報╱記者 呂郁青】

案例:

小毅是個大學生,因為參加聯誼認識空姐小媛,小毅對小媛一見鍾情,展開熱烈追求。沒想到,小媛是一個愛慕虛榮的女孩,小毅為了討她歡心,不斷刷卡購買名牌包包、服飾,甚至貸款帶小媛到杜拜旅行。

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【經濟日報╱記者夏淑賢】

  房地產市場高檔盤整,加上通貨膨脹衝擊景氣,讓銀行業對房貸業務的風險意識升高。民眾想和銀行談判取得優惠條件,首先要衡量本身每期房貸金額占固定收益的比重是否超過三分之一,以及平常使用信用卡有沒有經常動用循環信用,這些都會影響銀行評量購屋人還款能力與設定條件。

  有的人操作股票、理財得法,因此認為自己除了固定薪水,其他投資收入很高,應該屬於高所得族群,被銀行奉為上賓。實際上,銀行更重視的常態穩定的收入,說白一點,死薪水領多少可能比投資賺多少更重要。

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真是恍然大悟丫!曾經有想買的念頭,大家要小心點!

最近由石英、文英、廖峻等明星所廣告的「保證保」有很大的迷失,

基本上誇大成份頗多、噱頭十足。

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憲政法制組政策委員 趙德樞(本文代表作者個人意見)

  民國96年6月8日立法院第6屆第5會期第16次會議通過《消費者債務清償條例》(以下簡稱《清償條例》),此條例對我國已高達七十萬人之卡債族而言,是否即屬寒冬後的暖春?得以依此條例賴掉本應償還之卡債?

  此答案由已通過之《清償條例》規定之內容觀察,可能並能未如許多卡債族所願,得依《清償條例》豁免掉其應有之責任。

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卡債族金融消費者更生之路

今年四月十一日開始施行的《消費者債務清理條例》,是以司法權介入因消費所產生之債權債務關係,其立法目的是要讓被債務壓得喘不過氣來的消費者,無擔保或無優先權債務總額在1,200萬元以下的卡債族,將可透過「更生」或「清算」程序解決債務問題。但因不可歸責於己之事由,致履行顯有重大困難者,不在此限。」因此債務人在申請適用清算與更生程序前,都需向金融機構請求協商債務清償方案。須參考債務更生條例

欠債還錢固然是對的,但當初銀行在推銷信用卡、現金卡時,為了拚業績、出現徵信不足、與代辦業者勾結等弊端,造成今日卡債族的問題,銀行也有責任。因此,銀行在與卡債族協商時,應該讓有意願還錢的卡債族,依其能力盡量還錢,這也是消債條例立法的目的。但現今銀行公會公布的前置協商申請書中,卻要求卡債族除卡債外,還必需同意一併償還自用住宅的房貸,在有擔保的債務部分,銀行提出的協商條件明顯太高,將導致協商不成,卡債族只有向法院聲請更生或清算一途,將浪費了協商的時間;另外也將降低卡債族的還款意願,甚至迫使卡債族「自殺」、「跑路」,還可能引發卡債族家庭破裂、小孩子無法就學就養等社會問題。須參考債務更生條例

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【經濟日報╱黃啟菱】張欣民(美商ERA易而安不動產市場行銷顧問)

  為抑制通膨,央行日前又升息,民眾購屋的負擔將更形加重,此時,很多首購民眾會使用「還款寬限期」,來降低購屋門檻。

  不過,「還款寬限期」是先甘後苦的還款方式,在薪資所得增加不易、利率長期看升的情況下,建議應謹慎使用寬限期,免得寬限期結束後無力還款,房屋恐被法拍。

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【經濟日報╱記者陳美珍/台北報導】

配偶相互贈與財產免課贈與稅,但生前贈與現金給配偶,不但未必節稅,還會提高遺產稅負擔。

財政部規定,生前贈與財產給配偶,屬於配偶的受贈財產,無法再行使剩餘財產差額分配請求權,且已死亡的被繼承人,名下如果無足夠現金可以繳稅,贈與給生存配偶包括現金在內的財產,仍需供做繳納遺產稅之用。財政部說,生前贈與財產給配偶,必須考量稅負上升的後果。

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【聯合報╱孫中英專題】

  台灣今年通膨成長率超過3%,比不少歐美國家還要高,如果每年通膨率維持3%,現在的1萬元,20年後只剩下5,500多元。專家建議,社會新鮮人薪水再薄,也要開始理財、儲蓄,用時間複利因素對抗通膨。

執行力 理財成敗關鍵

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【經濟日報╱記者陳芝艷、邱金蘭/台北報導】

  美國房貸風暴延燒,國內住宅貸款違約率也上升,金管會緊盯房貸比重高的銀行,發函要求注意利率走升後的房貸風險,並應在契約書中增列客戶還款能力評估,以控制風險,部分銀行則將淡水、三峽、林口等供給大於需求的區域列為授信「黑名單」。

  在主管機關緊盯下,國內前幾大房貸龍頭業者包括土地銀行、合作金庫銀行、台灣銀行、第一銀行今年以來的房貸放款量,都出現成長趨緩情況。

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社會中心台北報導

  台北縣新莊市發生一起家庭悲劇,一名35歲男子疑似積欠卡債和感情問題,在住處帶著6歲的雙胞胎女兒燒炭自殺,警方接獲報案趕到現場時,3人都已氣絕,警方已報請檢察官相驗確定死因。

  發生燒炭自殺悲劇,家屬哭的傷心,12日晚間薛姓死者帶著兩個雙胞胎女兒到百貨公司逛街,回家時還開心的坐在客廳看電視,家屬沒查覺異樣,隔了一夜,3人卻已變成冰冷的屍體。

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友善轉載【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

  為協助消費者債務前置協商,金管會上周再度發函放寬相關規定,金融機構出售不良債權(NPL)給資產管理公司,如果還沒完成交割,金融機構仍應受理債務人前置協商申請。

  金管會今年4月初發函,規定債務人依「消費者債務清理條例」第151條申請協商期間,金融機構不得將不良債權轉售資產管理公司。

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《名人信用卡》經濟學人孫立群 絕不讓銀行多賺一毛
手續費斤斤計較 懷念Discovery卡的現金回饋 記者 段楚禎 報導

才貌兼具的電視名嘴、台大農經系副教授孫立群,別被他年輕的外表所矇蔽,其實老師的實際年齡已經年近半百,用信用卡的經驗更是超過20年,而學經濟的他,用卡的標準就是絕不讓銀行多賺一毛錢。

孫立群目前手邊大概有6、7張信用卡,從1986年在美國唸書的時候,就開始養成使用信用卡的習慣,只要是能刷卡的消費,就一定不會用現金,至今都是沿用這樣的標準,便利商店以外的消費,能刷卡就刷卡。

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轉載 97/07/21 【經濟日報╱洪凱音】

  皮夾一堆呆卡,到底有什麼風險?信用卡最怕遺失、遭盜刷,銀行主管表示,遺失信用卡,即使半年以上沒刷,仍要繳交每卡1,000元的掛失手續費,若沒有按照程序掛失,遭盜刷的部分金額,可能就得由卡友自行承擔;若皮夾內有四張半年多不曾使用的呆卡,累計的掛失費將高達4,000元。

  信用卡要提高動用率,銀行經營團隊行銷活動花招百出,持卡人也能趁收到行銷簡訊或DM之際,重新檢視銀行贈送的刷卡金、現金回饋、電影票或紅利加倍是否符合自己的生活型態,若皮夾內呆卡太多,可能提高自我信用卡的管理風險。

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許文台北報導

  央行升息趨勢不變,下半年打算買房子,要拿到銀行房貸利率在3%以下的人,必須符合什麼資格?銀行業者表示,符合3條件就有機會,一、家庭收入70萬以上,二、500大企業員工,三、軍公教。

  央行在4年內升息16次,房貸族的負擔日益沈重,根據房仲業者的估算,一般房貸500萬、1年的負擔會多出1560元,銀行打出廣告房貸利率3%以下,招攬客戶,但到底有多少人能拿到?

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  房市景氣急凍,銀行開始提高警覺可能再嚴控房貸成數,特別是針對近來喊價過高的預售屋市場。代銷業者說,目前預售屋銀貸都打著七到八成的訴求;但等兩年後交屋時,若房貸成數突然踩煞車,恐怕掀起退屋潮。

  去年銀行緊縮套房房貸銀根,曾引起一批退屋潮,也把套房從當紅炸子雞打入票房毒藥,外傳銀行看空房市後市,可能再進行風險控管,也把業者嚇得皮皮剉,擔心未來交屋可能引起糾紛。

  五、六月房市從三月的激情中恢復平靜,加上股市套牢一票人,業界傳出越來越多投資客斷尾求生,因為手上財務吃緊,寧可放棄一成左右的訂金、簽約金,效應擴散到一般住宅、大坪數產品,都陸續傳出有退屋狀況,讓近來沒有來人量與成交量的預售房市更雪上加霜,因為房子不但賣不動,反而還因退屋而增加。

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友善轉載【聯合報╱記者羅兩莎、孫中英/專題報導】

  不景氣,債務人還錢壓力更沈重。銀行公會5月底為防債務人出現「毀諾潮」,提出再次協商管道,提供債務人最優惠180期、即15年0%利率還款專案,一個多月下來約有1,500件申請案。

  消費者債務清理條例4月中旬上路,的確有已經參加銀行公會債務協商平台的債務人,「毀諾」不繳錢,轉而向法院聲請更生或清算。

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【經濟日報╱記者魏錫鈴/台中報導】

投資型保單成為近年當紅商品,但被繼承人如經查明有藉購買巨額投資型保單,以達死亡時移轉財產目的,其保單基金價值仍應併計遺產總額課稅。

台灣省中區國稅局說,死亡保險契約若有指定受益人,給付保險金給指定的受益人者,不列入被繼承人的遺產課稅,惟仍將查明是否藉投保壽險而規避遺產稅。

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【薛孟杰/台北報導】

 爭議多年的勞保年金案,昨日終於在立法院完成三讀,明年元旦起,目前已投保勞工退休時可選請領一次金給付或年金給付。為配合年金制實施,明年起勞保費率將從現行的6.5%調漲到7.5%,並逐年調高到13%為止,所得替代率則為1.55。預估將可讓勞保基金延後19年出現虧損。

 據勞委會試算公式,以投保30年、投保薪資3萬元為例,勞工退休時若領取一次金可以領到135萬元(3萬×45個基數),如果領取年金,則可以月領1萬3950元(3萬×1.55%×30年),理論上而言,該勞工只要退休領8年1個月的年金就可以「值回票價」。

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記者李靚慧專題報導

分析一個家庭的例行支出,繳稅、房屋貸款、汽車貸款、車險及壽險都屬於大額支出,是否能將部分支出結合,節省金錢又達到相同目的?分析目前金融業者提供的商品,結合「房貸」與「壽險」的房貸壽險,就是購屋族可以考慮之標的。

所謂「房貸壽險」,就是鎖定房貸族提供的壽險商品,依據房貸族的房貸額度,同時加購一個定期壽險,由於屬於團險性質,保費可較一般定期險低;對辦理房貸壽險的客戶,銀行視為購買「兩項」商品(房貸與保險),因此,也可獲得利率減碼優惠。

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所以自己額外買旅平險較保險啦!

不要以為有刷卡買機票就不用再買個人旅遊平安險了!

一般民眾都認為刷卡買機票,發卡銀行會負起理賠責任。

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