目前日期文章:200806 (39)

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案例:

小如是上班族,兩年前為了資助朋友阿文創業,向銀行辦理信用卡、現金卡和小額信貸,前後共借了100萬元給阿文。

不料阿文的事業失敗,並避不見面。小如面對龐大債務,只好努力工作賺錢,然而還款速度始終追不上利息增加速度。兩年下來,小如雖然已經還了100多萬元,債權銀行卻還是主張小如連本帶利還需還款180萬元。

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『免責與復權之介紹』

早上八點阿照一如往常到法院之聯合服務中心櫃台報到,他是一個退休老師,退休後就一直在法院擔任志工,最近因卡債族到法院諮詢之人數上升,業務相對忙錄,為了協助卡債族,阿照特地去接受數小時之消費者債務清理條例(以下簡稱消債條例)之教育訓練,希望在處理諮詢時,能提供更好的服務。

阿照答:您好,我是法院服務中心之服務人員,很高興為您服務。

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債務更生委任清理之後我還是會接到催收電話嗎?

今天不管你選擇那間公司辦理債務更生委任清理都還是會接到催收電話,您知道為什麼嗎?因為銀行是債權人,你欠他錢,他跟你催討是很正常的,就像你朋友欠你錢沒有還,你會不會跟他要?

但理論來說銀行收到律師函後的電話催收狀況都會好很多。

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法院外前置協商機制設立源由及規定

「法院外前置協商機制」,作為債務人進入債務清理條例申請更生、清算前的機制,於四月十一日上路。根據公會規劃的申請流程共有四階段,最大無擔保債權銀行應於四十五天內完成與債務人的協商作業。

法院外前置協商機制 依據債清法第151至154條所研討擬定

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【經濟日報╱記者陳美珍/台北報導】

  稅捐機關課錯稅,不只陳長文一案。據指出,房屋、土地等財產稅案件,稅捐機關人為錯課稅捐的案例經常出現。為消除民怨,稅捐機關近日內將與財政部會商,凡屬政府人為造成的課稅錯誤案件,退稅期限不受五年限制。

  名律師陳長文自用住宅遭台北市稅捐處誤植錯誤資料,導致連續按較高的營業用房屋稅率,課徵長達十多年的重稅,直到一年多前執行房屋稅籍普查,才由稅捐處發現課錯稅並主動辦理退稅。不過因財政部95年間發布行政命令,規定退稅期限最長不得逾五年,北市稅處只能退還陳長文五年錯課的房屋稅,才會導致陳長文不滿政府處理方式,提出行政救濟。

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案例:

阿金是土地代書,聽信朋友的建議向銀行辦理50萬元貸款,用來投資期貨。由於阿金根本不懂期貨投資,因此一兩年下來,所投資的金錢全數賠光,積欠銀行的貸款也迅速累積到300萬元。

阿金在95年間和債權銀行成立協商,每月應依照協商還款條件償還3萬元,阿金的工作收入雖然可以應付清償協商還款的要求,他總還是心存僥倖,希望可以不必還錢。

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【經濟日報╱記者吳碧娥/台北報導】

南區國稅局提醒,將農地贈送給二親等內的親屬,雖可免課贈與稅,但應審慎評估受贈人在往後五年內,是否可繼續作農業使用,即使農地是因拍賣而在五年內移轉所有權,贈與人仍將被追討贈與稅。

依照遺產及贈與稅法第20條第1項第5款規定,贈與農地給民法第1138條所規定的繼承人,雖然可以免納贈與稅,但如查獲受贈人未在受贈後五年內繼續作農業使用,經通知其限期恢復農業使用,卻逾期未辦理者,縱使農地是被法院拍賣,國稅局認為仍不能享受免稅優惠,應予以補稅,最高行政法院也認同。

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避免「連帶保證人」變成「人呆」,金管會要求銀行,必須充分讓保證人了解「保證責任」的範圍。

金管會副主委張秀蓮說,消費者貸款以及房貸,如果是「十足擔保」,銀行現在已經不得再要求徵提「連帶保證人」,不過,還是有些糾紛,有些連保人以為只保這一次,但銀行端卻給連保人簽了「最高限額保障」,不論是這一次、還是往後的借款,只要在額度之內,銀行都會認為連保人永遠有責任。

「一方面要讓他勾選是哪一種保證人,另外就是保證的範圍到底有多大。

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更生方案之內容關係到債權人之權利變動及債務人之債務履行情形

為表現債務人之清償意願及保障債權人之利益

對於更生方案之擬定,債務人得先行根據自身之收入與支出狀況

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【聯合報╱記者李光儀/台北報導】

2008.06.24 03:37 am

勞委會昨天與立法院國民黨衛生環境委員會立委協商勞保年金制度,敲定實施頭兩年費率百分之七點五、所得替代率百分之一點五五,以及起始請領年齡為六十歲。

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【壹蘋果網絡/陳瑩欣】

  通膨與凍薪壓力同時湧入,雙薪家庭收入增幅減少,開銷持續擴增,透支危機比單身貴族更加沉重,銀行業者建議,雙薪家庭進行理財規劃時可採取「333法則」,將薪資依短、中、長期生活需求多元配置,同步規劃退休金、子女教育金與生活支出3大部分,將貸款控制在月薪1/3內,降低壓力。

  中信銀指出,雙薪家庭依夫妻年齡與工作狀況不同,可以分成3大類型,包括社會、家庭生活新手的「新人夫妻」、社會中流砥柱的「中堅夫婦」,及收入寬裕的「熟年佳偶」;各族群雙薪家庭因為子女扶養需求與房貸壓力不同,環境落差大,理財強調,更需要靈活調整。

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更新日期:"2008/06/22 08:10" 記者程嘉文台北報導

  四十歲的阿梅為了照顧兒子,三年前不得不忍痛辭職,離開工作十年的職場,但她因為不夠「老」,無法領取勞保老年給付,令她對付出的勞保費卻不能「回收」一直心有不甘,她的不甘心將有可能回報了。

  勞委會正研擬修法,讓以往因為年資不足或年紀不夠大,不能領取勞保老年給付者,都可以將這些「零碎」年資「救回來」,仍然納入計算,官員估計,受惠人數將突破百萬。

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許文台北報導

  畢業季來臨,將從學校畢業轉入職場的新鮮人,因為就業轉在外面租屋,必須靠自己面對租賃大小事,房仲業者說,簽約是房屋租賃最重要一環,很多事都是在簽約時沒有注意五大簽約事項而衍生的,新鮮人一定要注意。

1.請房東出示所有權人證明:

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台中縣劉先生(27歲),日前於深夜接獲自稱是銀行行員的電話,提及他就讀大學期間曾向該銀行申請助學貸款,但有繳款不足現象,催促他立刻補繳至指定帳戶否則會有信用瑕疵,劉先生根據電話中對方向其核對之貸款額度與繳款期限都正確無誤,就依指示以現金存款至指定帳戶方式匯款3次,共繳交1萬6000 元,直到次日向銀行查證才發現銀行根本沒有向他催收,經報案後透過165專線通報,攔截部分匯款4000元。

  劉先生是去年自大學畢業,目前為某電腦公司工程師,6月7日晚上11點,他接到一通自稱是某銀行行員的電話,聲稱因為他的助學貸款仍有欠款未繳,必須在晚上12點以前,以現金存款方式匯進指定帳戶,否則會有信用瑕疵。

  由於對方在電話中清楚稱呼他的姓名,並核對1年前申辦助學貸款的額度與繳款期限,他相信是銀行的催收通知,就依照指示,先從自己存款帳戶中領出3000 元現金,再存入指定帳戶,回家後不久,他接到一通手機簡訊,文字中有他目前住家的詳細地址,且註明發訊人是台中悍衛隊,若不依指示去匯款,將對其家人不利,劉先生擔心家人安危,深怕歹徒真會找上門,於是又匯出一筆7000,當歹徒第三度來電,他又匯出一筆3000元,直到他向歹徒表明已經沒有存款了,才沒再接到電話,次日清晨他向警方報案,透過165專線與銀行聯繫,攔截了4000元匯款。

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高佳菁台北報導

  消債條例上路2個月,道德風險隱然成形!根據銀行業者透露,申請債務協商約1.7萬多件,其中含有擔保債權占50%左右,其中更有一半是高薪收入的軍公教及高科技人員,銀行擔心有人想藉此占銀行便宜,已達成共識,頂多利率「微降」,協商不成就走法律途徑。

  金融業者表示,目前銀行收到的前置協商的案件,在有擔保債務部分,申請者以軍公教、高科技業等月薪至少5、6萬元者居多,約占有擔5成,這些高薪者為了保住房子,在房貸方面皆如期繳款,卻主張無擔債務上要減輕利息及延長年期,明顯有道德風險的可能。

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【壹蘋果網絡/陳瑩欣】

  每個人對「富有」的境界看法不同,有人借錢透支,只是當下富有;有的人是省小錢花大錢,為了不要付高額房貸資金,去辦高利保單貸款,生活壓力會比較少,反而背更多利息債。理專指出,想擁有「實質富有」境界,應掌握改變用錢習慣、整合所有負債、以及防止債務滋生3大要訣為主。

晉升富人

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租屋簽約前 拍下屋況避糾紛 檢查屋況 詢問鄰居 簽約驗證3步驟自保

【徐義平╱台北報導】

不少租屋族首次租屋都留下不好的回憶,原因在於首次租屋者經驗不足,不懂得保障自身權利。專家建議,租屋前除詳細檢查屋況外,簽約時最好能將房屋與所附的家具家電拍照存檔,並詳細定出修繕日期與責任歸屬,避免糾紛。

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1.若是債務人滯欠A銀行債務(貸款、卡債等)

A銀行可以直接圈存(也就是所謂的凍結帳戶)債務人於該銀行的存款,通常凍結的金額就是滯欠的金額。

2.債務人欠債權銀行A銀行的債務,A銀行想要凍結債務人在B銀行的存款,必須要透過法院的執行命令。

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物價飆漲,究竟要買房子、還是租房子,才比較划算,有房仲業者建議,除了從可以從當地房屋供給和需求層面考量,還可以用每月可負擔的租金上限除以每個月房貸支出,如果計算出來的數字,大於百分之六十,就可以考慮買屋。(陳鳳如報導)

民眾常為要買房子還是租房子傷透腦筋,房仲業者建議,可以從當地的房屋供給和需求層面來考量,如果供給量大,就不用急著買,可以先租。台灣房屋首席總經理彭培業說:「他可以先租一段時間,租了一段時間之後再買,而且租了一段時間也可以瞭解這個商圈的變化跟發展,以及到底適不適合這個地方。」

房仲業者也提出「房貸租金替代率」的看法,也就是將每個月可負擔的租金支出上限除以每個月房貸支出,如果替代率大或等於百分之一百,建議可以將所付租金拿來繳房貸,直接買屋,如果替代率大於百分之六十,可以將租金繳付房貸購屋,但應考量房價較低的商圈或選擇屋齡較高的中古屋,不然就是選擇交通便捷的次要商圈或是小宅產品,以實現購屋夢,如果算出來的替代率小於百分之五十九以下,房仲業者建議還是先以租屋為優先,等經濟能力提升後,再行購屋。

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1.信用卡正卡人會影響副卡人的信用嗎?

副卡使用人須為正卡使用人員負連带保證責任,信用卡屬於定型化契約副卡人必須遵守。訂型化契約屬財政部公佈,其法律性質屬行政命令,法官乃依其職權獨立審判案件不受行政命令拘束。未成年可提異議免承擔正卡人債務。一般副卡人仍需負責,相對信用會受影響銀行會向副卡人執行資產查封程序。

2.如被執行1/3扣薪,退休金會被執行嗎?

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