目前日期文章:200711 (19)

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〔記者李靚慧/台北報導〕

明年4月11日將實施的消費者債務清理條例,其「施行細則」及「應行注意事項」即將在下月20日出爐,日前銀行公會與司法院進行了兩次座談會,達成「進入法院的清算案件六個月內完成清算程序」的共識。

針對銀行公會提出的「反奢華條款」,有鑒於各地消費水準不一,司法院傾向不明定金額,而由各地方法院的法官「自由心證」﹔不過,未來究竟該由誰來監督聲請清算的債務人,其日常消費是否逾越應有的水準,考量到法院人力有限,司法院傾向把此工作丟回給銀行業者,由銀行來執行。

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代辦公司以「債務託管」詐騙!

 「債務可以託管嗎?」最近有民眾向金管會檢舉,有代辦公司大登廣告專為債務人量身打造「債務託管」,可以不被催收且不被扣薪水,金管會說,這些廣告都是騙術,已移送公平會依廣告不實處分。

 時機歹歹,卡債族還不出錢來怎麼辦?有代辦公司打著「資產管理公司」、「財務管理公司」之名目,專為卡債族辦理「債務託管」,同時宣稱這不是「債務協商」,不僅可以拉長還款期限,也可以把債務減低到四成以下。金管會副主委張秀蓮表示,這些都是詐騙手段,因為銀行不可能委託代辦公司做「債務託管」,根本沒有這項業務。

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反奢華條款 債務人更生不准搭計程車

引用【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2007.11.29 銀行公會擬訂「反奢華條款」

「消費者債務清理條例」明年4月上路,銀行公會已擬訂債務人的「反奢華條款」,因應台灣南北經濟差距,債務人聲請更生方案後,生活限制也將南北大不同,如台北債務人每月生活消費不能超過5,000元,南部債務人不能超過3,000元。

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立院共識弱勢繼承人僅就遺產償債主張限定或拋棄繼承延為三個月 台灣時報

立法院朝野昨天協商民法繼承編部分條文修正草案,達成初步共識。包括對未成年人及受禁治產宣告人採「完全保護主義」,以所得遺產為限負清償責任,即「強制限定繼承」,不須呈報,追溯期三年。繼承人繼承債務若為「保證債務」,如父母幫他人作保所欠債務,子女不再負繼承義務。

朝野黨團昨天下午初步協商國民黨立委賴士葆、徐中雄、親民黨立委李復甸及國民黨立法院黨團提案的民法繼承編部分條文修正草案。徐中雄表示,這項修法共識,讓台灣從野蠻國家進步到比較文明的國家。

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很多欠款人ㄧ聽到催收人員要上家門討債,都會驚慌失措

害怕家中物品被搬走或是怕催收人員對家人做出不利的事

其實

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動產查封函:就是通知你要到你家、查封冰箱、電視...的信件

建議的處理方式如下:

1. 真正能查封你東西的只有「法院」,而法院的公文ㄧ定會有「台灣○○地方法院民事執行處函」的字樣。其他的都只有通知的性質,並不能真正的去查封。

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銀行的催收主要有五招:

ㄧ、電話聯絡

就是利用打電話給欠款人,或是好言相勸,或是疾言厲色,總歸ㄧ句話,就是要你「還錢」。

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目前聯合徵信中心(一般簡稱聯徵)的規範,財政部92.08.18台財融(二)字第 0920039069號函核備及公告之當事人資料揭露期間為:

(一)逾期、催收紀錄,自清償之日起揭露三年;呆帳紀錄自轉銷之日起揭露五年。

(二)退票紀錄自退票日起揭露三年,拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。但對於退票已清償並辦妥註記者,自辦妥清償註記之日起揭露六個月。

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「信用破產」指的是在「聯合徵信中心」被註記了信用不良的紀錄

(如信用卡強制停卡、帳款逾期、退票、破產...等)

與法律上的破產並不ㄧ樣。並不需要向法院聲請

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賦予卡債族更生機會的「消費者債務清理條例」明年四月上路,實施前的過渡期,卻讓「債務協商黃牛」有機可趁;在沒有履約保證的狀況下,打出「協助破產」、「用兩成結清負債」等名號,吸引想減輕債務者上門求助,再收取每件六萬元至廿萬元的服務費,涉嫌從中圖利。

力推債清法過關的國民黨立委徐中雄表示,這些標榜債務協商代辦的業者,如同賺取「災難財」,向債務人收取高額代辦費用,債務人負擔不起,還慫恿他們辦理分期,讓許多卡債族陷入另一種「以債理債」漩渦。

日前求助代客協商業者,反被代辦公司催債的黃小姐,昨在民進黨立委黃偉哲協助下,由胞弟黃先生代為出面,控訴代辦公司如同變相詐騙集團。

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案例:
住在屏東市的張小姐剛買了一棟房子,住不了幾天,討債公司就上門說是要向原來的屋主陳太太要錢,不管張小姐怎麼解釋,討債公司的人就是聽不進去,硬是推開大門進到房子裡到處找陳太太,試問討債公司的人確實有這樣的權利嗎?

解析:
一、法律上並沒有所謂的討債公司,而是通常所講的專門為人討債的組織或個人。

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〔記者邱紹雯/北縣報導〕

為人作保被害慘又一例!台北縣1名退休女老師,多年前以房屋擔保替30年交情的朋友作營造工程的連帶保證人,保證金達1億元,不到1年跳票,朋友還逃到美國,她不僅房子被法院拍賣,所有的退休金、優惠存款全被凍結,欲哭無淚。

這名翁姓退休女老師昨天向台北縣議員金介壽陳情。她說,民國83年,朋友在新店經營營造公司,找了3人擔任工程的連帶保證人,當時她帶著房屋的所有權狀去銀行,糊裡糊塗簽契約,也沒注意擔保的金額。

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別再威脅姊姊了【聯合報╱脆圓(台北板橋)】

弟弟是母親生了六個女兒後盼來的兒子。含辛茹苦二十多年,培育他從國立大學畢業,順利找到工作,母親甚感欣慰。

誰知,他工作了十幾年,竟然從「月光族」變成「卡奴族」。經年累月,連本帶利的雪球效應,已背負數百萬的巨額債務,入不敷出的弟弟開始向姊姊們借錢。

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〔記者項程鎮/台北報導〕民法繼承編「父債子償」相關條文,引發不少民怨,法務部為回應民意,修正條文出爐,日後未成年子女清償已故父母債務,以「限定責任」為原則,也就是未成年子女只在得自父母遺產範圍內,負起清償責任,不足部分,債權人不得追究。

未來一旦依此實施,孩子為父母額外揹債、償債的「父債子還」現象,將成絕響。法務部官員指出,新修民法第1153條文草案,落實了「子女最佳利益原則」,可望避免無行為能力人或限制行為能力人,不知不覺中負擔先人債務的危險,堪稱民法繼承編施行數十年來,一大突破。

新修條文還延長主張「限定繼承」及「拋棄繼承」的期間和起算點,讓子女有合理、充足的時間主張權利,到法院辦理「限定繼承」及「拋棄繼承」的法定手續。

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記者李靚慧/特稿

為什麼逾期欠款已經繳清了,聯徵中心的不良信用紀錄卻還是不能消除?這是因為,根據金管會的規定,為了提供其他銀行作為授信的參考,各類不良信用紀錄發生後,都有不同的持續揭露期限。

以一般民眾最常發生的逾期還款、遭銀行催收等狀況,在銀行報送之後,該項逾期、催收紀錄,就得「自清償之日起揭露三年」;如果遭銀行轉銷呆帳,呆帳紀錄則是「自轉銷之日起揭露五年」。

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消費者債務清理條例從明年4月11日開始實施,為先收回手邊債權,各銀行「萬件齊發」加強催收,銀行每月委外催收量都較前月淨增加1/2,估計整體委外公司手中無擔保債務案已達20萬件。

債清條例相關配套和施行細則還未定案,有多少債務人會聲請更生、清算仍未知,但從6月起,各大銀行加速將逾期債務外包給催收公司,還有銀行不斷追問催收業者「你們還能吃多少量?」連過去對委外較保守的中型行庫都動了起來。

銀行說,只要逾期90天債務就會被全面催收,還有銀行將已轉成呆帳的陳年債務也委外,能催多少是多少。

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法院支付命令上最後寫中華民國○○年○○月○○日是支付命令的作成日,但異議要從支付命令送達日開始計算,於20日內提出,不是支付命令的作成日開始計算,所以收受支付命令的日期很重要,關係提出之異議是否合法,支付命令上的債務人姓名是誰,那就是誰去異議,如未異議,支付命令就會確定!

不用到法院買狀紙,用word繕打,狀紙不必有格線,格線是為便利寫狀紙的人而設的,如果用電腦打,不必有格線!將「例稿」複製轉貼到word,將姓名、地址、法院案號(○○年度促字第○○○號支付命令)、股別寫清楚,到服務台親自遞狀。

異議主要是使支付命令無法確定,否則,爭執實體問題已無意義,因為強制執行即將開啟,執行法院會查扣債務人名下的財產(包含存款、房屋或土地)。

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聯合報╱記者王文玲/台北報導】

高雄市張姓女子申辦信用卡、現金卡欠下兩百多萬餘元債務,向法院聲請破產;最高法院認為,張女入不敷出,卻又肆意消費奢侈享受,違反誠信原則,駁回她的破產聲請。

最高法院裁定書指出,破產制度在使債務人有更生的機會,使全體債權人公平受償,防止社會經濟混亂,而不是使債務人恣意消費,再把債務轉嫁給債權人承擔。

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親朋好友為了人情,常會幫忙做保變成連帶保證人

律師林瓊嘉提醒,連帶保證人要負的債務責任,和真正借錢的人一樣

而且「債權人可以跳過欠錢的人,直接去找連帶保證人討債。」

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