【案例】

阿勇是一個擺地攤的小攤販,幾年來努力的工作總算買了一棟安身的房子,阿勇為了擴大自己的營業,向銀行辦了小額信貸,在夜市承租了一個攤位,不料遇到SARS風暴,阿勇投資的攤位和器具血本無歸,還欠下了200萬元的債務。一天阿勇接到代辦公司郭先生的電話,告訴阿勇只要繳十萬元,就可以幫阿勇成功甩債,郭先生還好心指點阿勇可以先把房子過戶到太太名下,再簽立幾張本票給郭先生當假債權人。郭先生告訴阿勇,這樣不但房子萬無一失不會被拍賣,而且郭先生將來在更生或清算程序中陳報假債權,還可以幫阿勇少還一點債務給銀行,到時候阿勇只要讓郭先生抽一半的佣金即可,阿勇半信半疑,這樣真的可以成功甩債嗎?

法律扶助基金會陳芬芬律師解析:

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【案例】

小 傑是一名大學剛畢業的年輕人,初出茅廬的他受到損友阿甘的詐騙,一連辦了好幾張現金卡與信用卡,預借現金50萬交給阿甘投資經營早餐店,然而阿甘卻捲款潛 逃到大陸銷聲匿跡。小傑因為被好友詐欺,又欠下卡債而意志消沈,直到妻子鼓勵,他才又重振精神積極面對債務。然而債務卻已經利上滾利累積到了150萬,而 銀行也拒絕與小傑達成還款的協商。小傑找到一份業務員的工作,每月有三萬元收入,扣除掉全家人的生活費用,還有一萬元的餘額,他希望能透過更生程序按部就 班的還錢,他該怎麼辦理呢?

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【經濟日報╱記者呂郁青/台北報導】

卡債協商擬推出「彈性還款」制度,讓民眾不用固定均攤貸款,可以這個月繳3,000元、下個月繳3萬元。據了解,95年卡債協商總共有22萬人,但逾一半已毀諾繳不出錢,銀行公會正考慮增加繳款彈性,降低卡債族繳款壓力。

已有部分銀行對還沒進入卡債協商的無擔保放款,開放「彈性繳款」。不過,目前進入卡債協商的10萬餘人,適用的是債協平台的「一致性」方案,最主要是同一個債務人可能有三、五家以上的債權銀行,當初為了快速建立平台,必須簡化流程,所以債務人每一期都必須攤還固定金額。

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【案例】

小蘭是一位上班族,一年前因為男友小勇需要資金買賣股票,純情的小蘭於是申辦了信用卡及現金卡,以預借現金的方式借貸了50萬,小蘭更將自己的儲蓄險以保單質借的方式向保險公司再借貸50萬交給小勇。沒想到小勇投資失利灰心喪志,而與小蘭分手,並且避不見面,所積欠小蘭的欠款也不願意清償,小蘭只得每月努力工作還錢。但是利上滾利的結果,小蘭終於陷入不能清償的危機,而小蘭的薪水也遭到債權銀行聲請強制執行,小蘭希望能透過協商機制來解決自己的債務,但是以她每月被強制扣薪三分之一的情況而言,小蘭根本沒有餘力再按月清償其餘款項,小蘭到底該怎麼作呢?

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現在很多家銀行提供信用卡簡易申請,讓擁有信用卡既方便又容易,因此,一張一張的信用卡就在皮夾中不自覺增加。

  可能驕傲地以為信用卡越多表示自己能力很好,或慶幸自己占盡了便宜,每申請一張新的信用卡,就享有銀行提供給新卡友的優惠利率或贈品,因此在一陣餘額轉貸當中,或因為擁有優惠利率而盡情享受刷卡血拼同時,讓自己的卡債越來越多。

  你也許以為銀行提供每月只須繳交帳款的2%-5%每月最低應繳金額功能,或是新卡前6個月提供的優惠利率,讓您還款及利息支出都不是問題,但是您是否真的負擔得起?您的信用是否過度擴張了呢?

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聯合理財網 2008/08/18 【聯合報╱記者孫中英/報導】

「還本」醫療、防癌或重大疾病險保單,市場接受度高。 圖/本報資料照片

  景氣不佳,越貴的醫療險,買氣反而越旺?沒錯,標榜可以「還本」的醫療險保單,在下半年大行其道,包括富邦、國泰、台灣及保誠、大都會國際人壽都推出「還本」醫療、防癌或重大疾病險保單,市場接受度高。

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【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導】

  萬泰銀行、中信銀重返現金卡市場,對現金卡商品仍相當謹慎,過去放款金額動輒四、五十萬元,如今萬泰銀新承貸最高貸款額度降為7萬元,中信銀新辦戶更從2萬元起跳;萬泰銀現金卡處處長華倩表示,過去每6個月徵審一次的頻率,已經改為每月一次,希望透過嚴謹的控管,來擺脫現金卡的負面形象。

  華倩指出,對卡友的徵審,包括透過評分系統或聯合徵信中心,來觀察卡友還款、消費行為,萬一有變化,平均3個月進行一次「中途授信」,重新給予現金卡利率與額度,以降低銀行風險。目前新承攬的案件,已達6萬多件。

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